Отсутствие средств для погашения ипотечного кредита – это сродни настоящей трагедии для заемщика, так как в этом случае он может потерять свое жилье и столкнуться с большими неприятностями, которые впоследствии повлияют на всю его дальнейшую жизнь. Впрочем, при наличии большой суммы задолженности «судьба» залога фактически предрешена, так как банк имеет полное право подать в суд и обратить взыскание на предмет ипотеки с последующей продажей приобретенной в кредит недвижимости на публичных торгах.
А так как выплачивать оставшуюся сумму долга в рамках исполнительного производства, ежемесячно отчисляя часть своих доходов бывшему кредитору – далеко не самая лучшая перспектива, единственная задача, которую ставит перед собой заемщик – это поставить «точку» в кредитных отношениях и не тянуть груз невыплаченных долгов в будущую жизнь. И если раньше законодательством не предусматривалась альтернатива исполнительному производству, то с 1 октября ипотечные должники смогут признавать себя банкротами, избавляясь от неподъемных кредитных обязательств.
Чем привлекательно банкротство для ипотечных заемщиков?
В первую очередь тем, что можно будет расплатиться с долгом, даже не имея всей суммы средств, на что может претендовать любой клиент, который задолжал более 500 тыс. руб. при наличии просрочки более 3-х месяцев. Впрочем, для получения такого статуса придется обратиться в арбитражный суд, который, исходя из предоставленного пакета документов, примет решение о несостоятельности заемщика выполнять свое кредитное обязательство.
После получения статуса банкрота ему будет назначен финансовый управляющий, который будет курировать все дальнейшие процессы, начиная от сбора требований кредиторов и заканчивая распределением полученных средств от продажи имущества в счет погашения текущих долгов. При этом любые сделки, совершенные заемщиком без участия финансового управляющего, будут признаны недействительными, а за его услуги придется заплатить 10 тыс. руб., а потом отдать ему еще 2% от суммы, которая будет выручена от продажи имущества и направлена на погашение задолженности.
Долг по ипотеке погашается только за счет средств, вырученных от продажи имущества потребителя, хотя не все можно будет реализовать на публичных торгах, что предусмотрено действующим законом (например, это касается предметов быта, инструментов для профессиональной деятельности и т. д.). В первую очередь продаже подлежит залоговое жилье, но если вырученных средств не хватит для удовлетворения всех требований кредитора, то финансовый управляющий в праве описать и продать на торгах и другое имущество заемщика, которое не защищено законом. И если даже после этого часть долга так и останется непогашенной, то процедура банкротства считается оконченной, а банк обязан списать оставшуюся сумму долга, а не требовать ее погашения. И хотя это не поможет сохранить собственное жилье, приобретенное в кредит, это гораздо лучше, чем годами «делиться» с банком своими доходами, что будет отражаться на качестве дальнейшей жизни.
Единственный нюанс, который стоит учитывать при подаче иска на получение такого статуса – это трехлетний запрет на кредитование в банках или других финансовых организациях, поэтому заемщик не сможет в ближайшей перспективе снова оформить ипотеку для решения своего жилищного вопроса.
Начать дискуссию