Потребительский кредит, который с завидной щедростью раздавали практически все банки, не удосуживаясь серьезно проверить платежеспособность людей, поставили логически нормальные взаимоотношения «кредитор-кредитуемый» на критическую грань массового невозврата долга. Вслед за этим появилось не менее массовое явление – «вышибание» любыми путями этого долга.

И если судебные приставы пытались забрать причитающиеся банку деньги цивилизованным путем, то коллекторные службы не слишком беспокоились о своей репутации, что повлекло массу громких, а порой и откровенно грязных случаев финансового «прессинга» несостоятельных граждан. К слову, деятельность этих «вышибал» не урегулирована ни одним нормативно-правовым актом.

В связи регулярными нарушениями прав должника-гражданина, как, впрочем, и прав кредитующей стороны, руководством РФ было принято решение наконец-то принять Закон «О банкротстве физического лица». (Проект данного закона неоднократно обсуждался среди законодательных властей, но окончательно документ был принят только 1 октября 2015 года).

Риск – всегда благородное дело?

Сложно переоценить риск кредитных организаций, которые без надлежащей проверки давали внушительные займы. Не менее безрассудно вели себя и граждане, беря солидные займы и подвергая себя и свою семью немалой опасности.

Впрочем, неоправданные риски не заставили долго ждать результата – экономический кризис поставил обе стороны отношений на грань банкротства, суля банкам разорение, а гражданину – несостоятельность (банкротство).

Правда, если банки могли прибегнуть хоть к каким-то средствам в плане возврата долга, то гражданин, наряду с колоссальным долгом, оказывался еще и перед:

•          солидарным давлением банков
•          полной дискриминацией прав
•          отсутствием правового механизма финансовой реабилитации.

Идея защитить обычного гражданина стала одной из причин принятия Закона о банкротстве физического лица. Хотя вместе с ним появилась благодатная почва для возникновения не только разнообразных мошеннических схем, но и нового вида заработка.

Акция: «каждому по банкротству»

Мошенники сразу ухватились за возможность использовать Закон «О банкротстве физического лица» в собственных интересах. Поэтому вместе с его принятием появились «выгодные предложения» проведения процедуры банкротства физического лица.

Данное явление стало настолько масштабным, что на улицах и в Интернете появились объявления с предложением обанкротить любого гражданина. Вместе с тем появился ряд организаций, предлагающих за небольшое вознаграждение решить проблемы должника без существенных для него убытков.

Понятно, что заемщику, у которого нет никаких перспектив погашения долга, важно слышать, что все проблемы разрешаться положительно – кредитор останется ни с чем, а «благодетели» организуют списание долга. В результате мошенники убеждают должника взять еще один кредит (чтоб рассчитаться за услугу), чем окончательно усугубляют ситуацию должника.

Богатые банкроты

Следующая схема злоупотреблений Законом «О банкротстве физического лица» была разработана достаточно обеспеченными людьми. Они искусственно создавали ситуацию, при которой в отношении к ним можно было запускать процедуру банкротства физического лица:

•          брали займы, сумма которых превышала 500 тыс. руб.
•          не платили по обязательствам на протяжении 3-х месяцев
•          показывали свою несостоятельность (не имели постоянной работы и стабильных источников дохода).

Казалось бы, все в соответствии с Законом «О банкротстве физического лица». Кроме одного нюанса – такие должники заранее «избавлялись» от своего немалого имущества (оформляли продажу, дарение или совершали другие недобросовестные операции).

Естественно, один «должник» не был в состоянии безукоризненно провести такую махинацию. Поэтому, как правило, в схеме задействованы несколько человек, включая основных участников процедуры банкротства физического лица: должника и арбитражного управляющего.

Банкротство гражданина как вид бизнеса

За рубежом практика неплохого заработка на банкротах внедрена уже давно и даже перестает пользоваться популярностью. А вот в России с принятием Закона «О банкротстве физического лица» она стала набирать колоссальные обороты.

Доходы от данного бизнеса только в один месяц могут превысить сумму годового заработка предприимчивого лица. При этом зарабатывают участники, как не парадоксально, на несостоятельности (банкротстве) гражданина.

Так, для человека, который соответствует статусу банкрота (то есть имеет полумиллионный долг и прочие «атрибуты» банкрота), предлагается три варианта решения его проблемы:

• мировое соглашение
• реструктуризация долга
• реализация имущества с торгов и погашение долга.

Именно третий вариант и является источником заработка. В процессе процедуры банкротства физического лица на аукцион выставляется имущество должника. И в какую цену оно будет продаваться – во многом зависит от финансового управляющего. Выходит, что на распродаже имущества можно приобрести недвижимость за невысокую цену, купить хороший автомобиль или прочее изъятое и включенные в конкурсную массу активы.

Понятно, что должника не могут лишить единственного жилья или вещей повседневного быта. Но, с другой стороны, вряд ли где-то можно купить хорошие вещи по ценам, которые на порядок ниже рыночных цен. Поэтому столь заманчив для определенных лиц заработок на банкротстве гражданина.

Послесловие

Закон «О банкротстве физических лиц» – многоликий и неоднозначный. Для кого-то он – единственный шанс для списания долга и начала жизни с нового листа. Для других – ряд таких неприятных ограничений, как невозможность определенное время выезжать за границу, занимать руководящие должности, брать новые займы.

Для третьих – это шаг не просто за черту банкротства, но и в пропасть новых долгов (оплату услуг финансовому управляющему, госпошлины, юристам за составление заявления и сбор пакета документов). Поэтому как поступать в случае личной несостоятельности – решать гражданину. Но перед принятием решения важно знать неприкрытую правду о банкротстве.