Рефинансирование или, другими словами, перекредитование – это финансовый инструмент подразумевающий оформление новой ссуды, полностью или частично покрывающей взятый ранее кредит.
Поводом для использования вышеназванного инструмента являются инверсии на кредитном рынке, ведущие к снижению учетных ставок или трудности с погашением старого займа, которые испытывает кредитуемый.
В любом из этих случаев необходимо просчитать не превышают ли расходы на оформление и обслуживание новой ссуды выплаты по старой.
Востребованность рефинансирования
Популярность инструмента перекредитования у российских заемщиков очень велика и постоянно растет. Количество желающих облегчить кредитное бремя особенно резко выросло в текущем году. Вызвано это многими факторами, важнейшими из которых являются следующие:
- бум потребительских кредитов 2010-х гг., многие набрали по несколько ссуд;
- резкий скачок потребительских цен и инфляционной составляющей, из-за которых люди стали испытывать трудности с выплатами по кредитам;
- рост финансовой грамотности населения, люди научились считать расходы по обслуживанию собственных кредитов.
Необходимость рефинансирования
Решая вопрос о перекредитовании, всегда нужно помнить поговорку о бесплатном сыре. Любая банковская услуга имеет свою цену, поэтому так важно принять во внимание на следующие обстоятельства:
- расходы по новому кредиту не могут превышать издержки по старому;
- не облагается ли досрочное погашение старой задолженности/тей штрафными санкциями, не наложил ли кредитор запрет на досрочное погашение кредита или подобный запрет прямо внесен в договор по кредиту;
- экономия на учетной ставке по новой ссуде должна превышать минимально на 2% сумму выплат по старой задолженности.
При соблюдении всех этих условий можно и нужно оформить новый кредит. Особенно это выгодно для обладателей нескольких кредитов, причем характер ссуд (ипотечные ли они, беззалоговые, по кредитным картам, потребительские или автокредиты) не играет роли. Если новый заем избавит вас от выплат по нескольким кредитам сразу и уменьшит объем месячных платежей – это всегда выигрыш.
Процесс перекредитования
Общепринятая практика рефинансирования задолженности/тей предполагает следующие шаги:
1. Оформление займа в новой кредитной организации – поскольку этим занимаются не только банки - или (если это возможно) его переоформление в старом на более выгодных условиях. От вас потребуется:
- заявление на получение займа;
- заверенная справка о доходах;
- старый кредитный договор и выписка о ежемесячных платежах по кредиту;
- в случае ипотеки – выписка из ЕГРП;
- заверенное подтверждение о сумме оставшегося долга;
- копия паспорта.
2. Новый кредитор гасит старую задолженность/сти, перечислив сумму задолженности на счет предыдущего заимодавца;
3. В случае залогового займа, объект залога также подлежит перерегистрации на кредитующий субъект.
В России программами по рефинансированию задолженности занимаются многие банки, в том числе и такие крупные, как Сбербанк, «ВТБ», «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Хоум Кредит Банк» и др.
По материалам сайта: http://prodostatok.ru/refinansirovanie-kredita