На микрофинансовом рынке грядут большие изменения. Заемщикам теперь стоит быть особо внимательными.
Треть МФО — под вопросом
С 6 сентября все российские микрофинансовые организации (МФО), которых официально зарегистрировано 3283, по закону обязаны стать членами саморегулируемых организаций (СРО). Последние призваны взять на себя основной груз надзора и контроля за рынком: предполагается введение единых стандартов деятельности для всех компаний и жесткие (вплоть до исключения) меры наказания за их невыполнение. Сроки для вступления в СРО были более чем достаточные — 9 месяцев. В итоге на 6 сентября в СРО вступило лишь 63,7% МФО — констатирует Центробанк. Это значит, остальные 1190 компаний, по сути, пока продолжают выдавать займы нелегально. Законом для «опоздавших» предписана конкретная мера: прекращение деятельности.
Впрочем, пока у регулятора дойдут руки до каждого недобросовестного кредитора, потребуется время. Каждому из них будет направлено предписание с требованием устранить нарушение законодательства в трехмесячный срок. И лишь в начале следующего года злостных нарушителей будут серьезно штрафовать (на 300-700 тыс. рублей) и исключать из официального реестра.
Значит, ли это, что «бить тревогу» потенциальному заемщику рано? И почему стоит ее бить вообще? Давайте разберемся.
«Нелегалы» наступают
Обязательная саморегуляция — очередная веха на пути развития микрофинансового рынка. Текущий год, к радости заемщиков, вообще выдался богатым на события подобного рода: ограничен до трехкратного максимальный потолок начисления процентов по микрозаймам, введен «антиколлекторский» закон и пр. Однако процесс имеет и обратную сторону: не выдерживая усилившейся нагрузки, все больше МФО прекращают работу либо переходят в «теневой» сегмент.
Еще в I квартале Банк России заявлял о 630 организациях, предположительно выдающих потребительские займы нелегально. Сейчас же есть все основания предполагать, что тревожная цифра будут расти.
— Действительно, вероятность наплыва серых кредиторов велика, — говорит глава сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. — Вступление в СРО вычленило серьезные компании, ориентирующиеся на долгосрочный диалог с заемщиком. В большинстве своем они стали членами СРО еще до закрепления этой обязанности законом. Выделился и массив компаний, не желающих соблюдать законодательство. Задача вступления в СРО перед ними не стояла принципиально. Они будут стремиться до конца выработать свой «официальный» ресурс, после чего многие попытаются уйти в “теневой” сегмент. Оформляя займ у нелегальных кредиторов, заемщик рискует столкнуться с завышенными процентными ставками, огромными неустойками, силовыми методами возврата долга.
Как защититься?
Надежно защитить интересы заемщика помогут несколько несложных советов.
Многие нелегальные МФО прячутся под вывесками известных организаций. Поэтому, подписывая договор, обратите внимание, что вы заключаете его именно с этой организацией, а не с непонятной третьей стороной. То же самое касается и получения займов в интернете.
Легальность МФО подтверждается фактом ее внесения в официальный реестр ЦБ. Проверьте, значится ли там интересующая вас компания? Обратите внимание: в документе отдельно обозначены и исключенные из реестра организации.
Проверьте, является ли организация членом СРО («МиР», «Единство» либо «Микрофинансовый альянс»). Список членов - на сайтах организаций.
Даже если вам очень нужны деньги, старайтесь сотрудничать с крупными, проверенными компаниями. Пример такой МФО тут.
Иван ДАДОНОВ