Получение займа – удобный способ решения временных материальных трудностей, когда срочно нужны финансы. Рынок кредитных услуг предлагает гражданам различные форматы и программы займов, среди которых денежные ссуды под залог автотехники. Это сравнительно новый формат сделок, который заключается между банковской организаций и заемщиком, а залоговым имуществом при этом выступает транспортное средство автовладельца. Кроме банковских структур, услуги залогового кредитования оказывают специализированные автоломбарды.
Согласно российскому законодательству, автомобили можно принимать как залоговое имущество в различных финансовых операциях.
Выгодно ли брать заем под залог автомашины
Давайте рассмотрим этот вопрос под разными ракурсами. Для начала сравним такой формат сделки с потребительским беззалоговым кредитом. Если материальным обеспечением выступает автомашина, то заемщик может рассчитывать на большую сумму ссуды и меньшие процентные ставки за пользование одолженным финансовым ресурсом. Это плюс.
По срокам погашения есть варианты выбора. В банках залоговые займы под движущееся имущество предоставляют в среднем на 2–3 года, в автоломбардах – от нескольких дней до года. Краткосрочные формы кредитов для клиентов выгоднее: чем быстрее погасит заемщик долговые обязательства, тем меньшей будет переплата по процентам. Именно от сроков и суммы ссуды зависит процентный тариф по займу.
Сумму кредита устанавливают в размере 60%–80% от номинальной стоимости ТС, определенной при экспертной оценке. Применяемые в расчете проценты варьируются и зависят от конкретных условий, принятых кредитной организацией. На практике в банках это значение не превышает 70 %, в автомобильных ломбардах анонсируется в диапазоне 70%–85%. Например, в Москве, в автоломбарде «ТрастЗайм» готовы предложить максимальную сумму займа под залог авто – до 90% от оценочной стоимости (тут можете узнать полную информацию).
Оценочная стоимость авто и, соответственно, предоставляемая величина залогового кредита зависят от марки, технического состояния, года выпуска машины. Старый автомобиль банки не примут в залог, поскольку выдвигают к автотехнике повышенные требования, ограничивая перечень импортными марками и возрастом. В автоломбардах правила мягче, но в каждой организации индивидуальный подход к залоговым автомобилям.
В целом к положительным и выгодным сторонам кредитования под залог автотехники потребители относят:
- возможность получения большой суммы займа;
- выгодные размеры процентных ставок за пользованием кредитными деньгами по сравнению с другими форматами сделок (исключение составляют кредиты под залог недвижимости);
- возможность распоряжаться полученными деньгами на любые нужды и без контроля со стороны кредитодателя;
- выбор оптимальных сроков погашения долга;
- полная сохранность залогового имущества;
- упрощенная процедура оформления договора и получение денег в тот же день (в автоломбардах);
- не нужны поручители.
Удобный формат
Еще одним важным и выгодным моментом сделки под залог личной машины автомобилисты называют возможность пользоваться легковушкой весь период действия кредита – от момента заключения договора до полного погашения долга. Это новый, удобный и взаимовыгодный формат сотрудничества клиента и кредитной компании.
Смысл сделки заключается в том, что вместо автомобиля заемщик предоставляет на хранение паспорт ТС, и эксплуатирует личный транспорт без ограничений. Единственное, на что он не имеет право – отчуждение авто (продажа, дарение). Иногда банки устанавливают свои ограничения на использование авто, например, запрещают выезд за границу или лимитируют пробег машины.