Кредитные каникулы кажутся простым и удобным выходом, если нечем платить по кредиту . Но далеко не все так просто. В наших законах официально подобная «практика» не отражена. И предоставление каникул является доброй волей кредитного учреждения.
Что такое кредитные каникулы?
Это возможность пропустить несколько платежей или снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования.
Большинство банков предоставляют подобную возможность бесплатно, но некоторые взымают за «передышку» дополнительную комиссию.
Нужно ли это банку?
С одной стороны, если не дать заемщику «каникулы», он просто не сможет платить. Начнутся просрочки, начисление штрафов, конфликтная ситуация, которая имеет все шансы дойти до судебного разбирательства.
Самому банку это не слишком выгодно. Проще пойти навстречу клиенту, дождаться, пока его финансовая ситуация выровняется, и он сможет продолжать добросовестно гасить кредит.
Но ряд кредитных организаций цинично предпочитает выгоду от дополнительных штрафов и пеней.
Какие условия предлагают банки?
- ВТБ – позволяет оформить каникулы без комиссии, если уже было внесено более 6 платежей.
- Райффайзенбанк – допускает отсрочку, если заемщик продолжит каждый месяц вносить проценты по кредиту.
- Промсвязьбанк – предоставляет каникулы, если это указано в договоре. Стоимость – 15% месячного платежа и не менее 2000 рублей.
Подводные камни кредитных каникул
- Комиссия – если она существует, это нужно учитывать. Хотя в конечном итоге, конечно, любая комиссия будет выгоднее, чем штрафы, испорченная кредитная история и прочие последствия невыплаты кредита.
- Увеличение переплаты – каникулы увеличивают срок займа, а следовательно, и переплату по кредиту
- Отказ – если подобная возможность не указана в договоре и банк сочтет, что ему не выгодно идти вам навстречу.
Какие существуют альтернативы?
Многое зависит от индивидуальной ситуации.
- Если вы не уверены, что ваше финансовое положение поправится в ближайшие месяцы, имеет смысл обратиться за рефинансированием кредита.
- Если необходимы средства на 1 платеж, и вы должны получить деньги в ближайшее время, вам могут подойти краткосрочные беспроцентные займы.
Главное – в любом случае заняться решением проблемы заблаговременно, чтобы вы могли сравнить все возможности и выбрать вариант, оптимальный для вас.