Как правильно выбрать микрозайм?

Оформление микрозайма позволяет получить наличные на неотложные нужды в кратчайшие сроки без предоставления справок о доходах. Однако даже в условиях острой нехватки средств следует грамотно подходить к выбору кредитного продукта. Это необходимо для предотвращения необоснованных расходов и высокой переплаты. В текущей статье подробно расписано, как выбрать микрозайм по каждому из критериев — по сроку, процентной ставке, сумме, способу оформления и выдачи.

Микрозайм по сроку кредитования

Как правило, клиентами МФО становятся лица, которым срочно нужны деньги на короткий период (до дня выплаты заработной платы или пенсии). Если сумма кредитования превышает доход заёмщика, то можно оформить договор на более длительный срок. Далее по ссылке представлены лучшие долгосрочные займы, которые сегодня предлагаются российскими микрофинансовыми организациями.

По данному признаку все микрозаймы можно разделить на 3 условные категории:

долгосрочные (от 2 месяцев до 2 лет);
среднесрочные (30-60 дней);
краткосрочные (7-30 дней).

При выборе микрозайма лучше отдавать предпочтение краткосрочному варианту, так как проценты за пользование заёмными средствами начисляются каждый день.

Процентная ставка микрозайма

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, необходимо по нескольким займам рассчитать итоговый размер переплаты и оформить тот продукт, где данное значение будет наименьшим. Для определения величины переплаты нужно воспользоваться следующей формулой:

Срок микрозайма ? Сумма микрозайма ? Процентная ставка

Кроме этого, при расчёте данного показателя следует учитывать возможные расходы на погашение задолженности, а также размер неустойки за просрочку платежа.

Известно, что микрозаймы отличаются от банковских кредитов высокой процентной ставкой, которая на данный момент в среднем составляет 1% в день (или 365% годовых). Однако сейчас при желании можно подобрать более выгодные предложения или даже получить наличные под 0% в день. Ознакомиться с лучшими беспроцентными микрозаймами можно здесь.

Максимальная сумма займа

Если оформление банковского кредита по каким-либо причинам недоступно для клиента, то за получением крупной суммы можно обратиться и в МФО. Максимальный размер микрозайма зависит от условий микрокредитной организации и обычно составляет не более 100 000 рублей. В большинстве случаев при первом обращении такую сумму получить достаточно сложно, поэтому предварительно потребуется оформить менее крупный займ.

Выбор микрозайма по способу получения

Микрофинансовые компании используют 3 способа выплаты займов:

Безналичный перевод на банковскую карту клиента. Зачисление средств осуществляется на действующие карточки платёжных систем МИР, MasterCard или Visa. Такой метод позволяет получить деньги не выходя из дома. Перевод суммы займа проводится мгновенно сразу после принятия положительного решения по кредитной заявке.
Выдача наличными. При обращении в офис МФО средства выплачиваются через кассу. Однако в большинстве случаев микрофинансовые организации пользуются услугами популярных систем денежных переводов (Золотая Корона, Контакт, Western Union, Юнистрим и прочие). Клиенту посредством СМС сообщают контрольный номер перевода и название системы, после чего он с паспортом должен посетить ближайший пункт выплаты и получить деньги наличными. При использовании данного способа зачисление средств занимает около 10 минут.
Выплата на электронный кошелёк. Некоторые МФО выдают микрозаймы электронными деньгами по системе QIWI, WebMoney или Яндекс.Деньги. Перевод осуществляется мгновенно, после чего заёмщик может самостоятельно вывести деньги на банковскую карту или совершить платёж в интернете.

Выбор займа по способу выплаты зависит от того, на какие нужды клиент планирует потратить заёмные средства. Если деньги нужны для оплаты покупок, то следует отдать предпочтение безналичному переводу (на карту или электронный кошелёк). В том случае, если сумму микрозайма придётся обналичивать, то лучше получить её в точке обслуживания платёжной системы или зачислить на банковскую карту. При выводе средств с электронного кошелька клиент понесёт дополнительные расходы на оплату комиссии.

Скорость получения микрозайма

Выбирать займ по данному критерию необходимо в зависимости от того, насколько срочно клиенту требуются деньги. Если получение средств не терпит отлагательств, то нужно отправлять анкету в ту организацию, которая обещает принять решение быстрее остальных.

Данные о скорости обработки кредитных заявок обычно размещаются на официальных сайтах МФО. Как правило, именно крупные микрофинансовые организации используют усовершенствованные системы кредитного скоринга и принимают решение по заявке в течение нескольких минут.

Требования и необходимые документы

По сравнению с банками, МФО выдвигают к своим клиентам более лояльные требования, а именно:

возрастные ограничения — от 18 лет;
адрес постоянной регистрации и фактического проживания заёмщика значения не имеет;
нет необходимости предоставлять документы, подтверждающие трудовую занятость и доход.

При оформлении микрозайма не требуется наличие положительной кредитной истории (в некоторых МФО возможна выдача средств даже в том случае, если у клиента есть просрочки).

Заключение

Исходя из проведённого анализа критериев микрозайма, можно выявить несколько фактов, которые помогут выбрать лучшее предложение:

в первую очередь нужно сравнить несколько вариантов по итоговому размеру переплаты или отдать предпочтение беспроцентному займу;
оформлять микрозаймы с максимально коротким сроком;
для быстрого получения заёмных средств выбирать МФО с моментальной проверкой кредитных заявок и указывать безналичный способ вывода (на карточку или электронный кошелёк).

Также при выборе микрозайма нужно обращать внимание не только на его условия, но и на параметры самой МФО. Следует отдавать предпочтение проверенным организациям, которые имеют внушительный стаж работы на рынке микрокредитования и положительные отзывы пользователей.