Когда дело доходит до женщин и инвестирования, одной из основных задач является устранение гендерного разрыва в инвестировании - то, о чем широко не говорят, но что-то, что необходимо изменить. Широко известный факт, что гендерный разрыв в оплате труда существует: большинство людей слышали, что в среднем женщина зарабатывает 0,86 на каждый евро, который зарабатывает мужчина по всей Европе.
Тем не менее, гендерный разрыв в благосостоянии еще больше, поскольку, как сообщается, в среднем одинокая женщина владеет лишь одной третью состояния одинокого мужчины. В Германии или Франции , например, гендерный разрыв в валовом богатстве составляет 33% и 45% соответственно.
Вот почему так важно преодолеть разрыв в гендерном инвестировании. Почему? Потому что инвестирование имеет решающее значение для роста благосостояния. Об это мы поговорим с ведущим экспертом компании РосПремьерИнвест - Никитой Бесхлебновым.
Исследования показывают, что женщины вкладывают меньше, чем мужчины. Недавнее исследование показало, что женщины хранят 71% своего состояния наличными, то есть на своих сберегательных счетах, где средняя процентная ставка может составлять всего 0,01% (еще более ужасная история в Германии, где доходность сбережений становится отрицательной 0,8%. из-за уровня инфляции). Для сравнения, мужчины хранят 60% своих сбережений наличными, а остальную часть вкладывают в приумножение капитала.
Но женщины не только меньше инвестируют, но и начинают делать это позже.
По данным Forbes, только половина женщин-миллениалов даже начали инвестировать для выхода на пенсию по сравнению с 61% мужчин. Это различие становится решающим, если вспомнить, что одним из важнейших аспектов инвестирования является сложный процент, который вознаграждает тех, кто инвестирует на ранней стадии в течение длительного периода времени.
Итак, когда дело доходит до женщин и инвестирования, возникает вопрос: почему женщины не инвестируют так же рано, так же много и так же часто, как мужчины? Но самое главное, что могут сделать женщины, чтобы закрыть гендерный разрыв в инвестировании?
4 способа сократить разрыв между женщинами и инвестированием:
1. Получение равного финансового образования
Прошло всего 60 лет с тех пор, как женщины получили право открывать банковский счет без согласия мужчины. 40 лет назад женщины все еще пытались получить кредитные карты, которые разрешались только с согласия мужа. Если женщина была незамужней, она обращалась к партнеру-мужчине.
Хотя с тех пор многое изменилось, это наследие сохраняется и влияет на то, как родители рассказывают своим детям о деньгах.
Согласно этому опросу , родители по-разному говорят с мальчиками и девочками о личных финансах, и это может быть причиной формирования привычек и ожиданий, которые могут сохраняться на всю жизнь. Похоже, что девочек в основном учат сдержанности и экономии денег, а мальчиков учат наращиванию благосостояния.
Например, 61% мальчиков получают урок от родителей по кредитным баллам к моменту поступления в среднюю школу по сравнению с 46% девочек. Мальчиков также на 9% чаще учат тому, как платить налоги, и на 5% чаще учат банковским счетам. В то же время девочек на 13% с большей вероятностью научат тому, как отслеживать свои расходы, и на 5% с большей вероятностью научат составлению бюджета.
В результате, как показало другое исследование , женщины очень доверяют таким задачам, как оплата счетов (90%) и составление бюджета (84%), но только 52% женщин заявляют, что уверены в управлении инвестициями, по сравнению с 68% мужчины.
Другими словами, разным полам преподаются разные уроки. Только представьте, если бы все дети получили одинаковое, равное образование в вопросах денег!
2. Избавление от когнитивных предубеждений
Сюрприз, сюрприз: ваши собственные убеждения о деньгах могут сдерживать вас (подсказка: это не ваша вина).
Глубоко укоренившиеся аналогии между деньгами и властью широко обсуждались в исследованиях, при этом было установлено, что власть связана с мужественностью , а не с женственностью. Итак, если деньги означают власть, принадлежат ли деньги мужчинам? Конечно, нет!
Тем не менее, эта вера укоренилась во всех фибрах нашего общества, и она вредна. Примерно 71% американцев рассматривают мужчин как поставщиков финансовых услуг , ссылаясь на то, что финансовая поддержка семьи - это то, что значит быть хорошим партнером для мужчины. Для сравнения, только 32% считают, что женщина становится хорошим партнером, если она является основным кормильцем.
Это необходимо изменить, поскольку вклад женщин в семейные доходы значительно вырос, а их доходность только возрастает. Так как гендерные роли изменились за последние десятилетия, наши собственные когнитивные предубеждения должны соответствовать действительности.
Вы знали?
По словам McKinsey, женщины - это следующая волна роста в управлении капиталом в США. Ожидается, что к 2030 году американские женщины будут контролировать большую часть финансовых активов в размере 30 триллионов долларов, которыми будут обладать бэби-бумеры - потенциальная передача богатства в таких масштабах, что она приблизится к годовому ВВП Соединенных Штатов.
3. Не ждать, пока вам «хватит»
Инвестирование - это не то, чем «занимаются богатые люди». Инвестирование - это инструмент для увеличения капитала, независимо от того, насколько мал ваш стартовый капитал. Есть способы и средства инвестировать всего за 20 евро в месяц. Конечно, хорошо иметь большой стартовый капитал, но это не то, что помогает вам в долгосрочной перспективе «сделать или сломать». В конечном итоге важно то, как рано вы начинаете и сколько времени проводите на рынке.
Поскольку женщины, как правило, начинают инвестировать позже мужчин, они могут упустить значительные суммы сложных процентов. По словам генерального директора Ellevest Салли Кравчек, если вы женщина, зарабатывающая 85 000 долларов, вы можете упустить 1 миллион долларов, просто не инвестируя в течение всей своей жизни.
Так что нет необходимости ждать, пока вы «достаточно разбогатеете». В конце концов, никто никогда не бывает «достаточно богатым» (спросите любого миллиардера).
Еще одна серьезная проблема, с которой сталкиваются женщины при инвестировании, заключается в том, что им, как сообщается, не хватает уверенности и уверенности в том, что они могут принимать правильные инвестиционные решения. Эта неуверенность в себе в сочетании с более низкими доходами (привет, гендерный разрыв в оплате труда!) И семейными обязанностями (привет, гендерные роли!) означает, что женщины снова откладывают инвестирование и начинают позже. Однако примеры снова и снова доказывают, что женщины более чем способны разумно инвестировать - если только они только начали.
Вы знали?
Самым успешным ETF в 2020 году управляла женщина : Кэти Вуд (Ark Investment Management).
Фактически, исследования также показывают, что, когда женщины начинают инвестировать, они фактически превосходят мужчин .
В отличие от мужчин, женщины склонны удерживать свои инвестиции в течение более длительных периодов времени, что снижает операционные издержки. Они также, как правило, имеют портфели с более низкой волатильностью, с лучшими и более последовательными послужными списками по сравнению с мужчинами, которые часто рискуют более рискованными инвестициями. И последнее, но не менее важное: женщины в настоящее время способствуют росту устойчивого инвестирования , особенно в быстрорастущей области ESG.
Исследование, проведенное Calvert Foundation, показало, что финансовые консультанты-женщины более заинтересованы в использовании устойчивых инвестиционных фондов (59%), чем их коллеги-мужчины (39%). Кроме того, женщины с большей вероятностью будут знать об альтернативных инвестиционных возможностях и также с большей вероятностью будут предлагать эти варианты своим клиентам.
4. Составьте план и придерживайтесь его.
Финансовое планирование жизненно важно для женщин . По мере того, как женщины осознают свой растущий потенциал заработка, женщины также должны брать на себя ответственность за эффективное управление своими финансами. Мужчина - это не финансовый план! По данным CNBC , больше женщин (32%), чем мужчин (20%) полагаются на своих супругов при финансовом планировании, что может означать проблемы в долгосрочной перспективе, поскольку женщины меньше вовлекаются в процесс, как правило, не вмешиваются.
Следует помнить о следующем контрольном списке:
Поставьте четкую цель: во что вы инвестируете, сколько и как долго.
Четко определите, на какой риск вы хотите пойти. Есть инвестиционные активы с высокой и низкой волатильностью, что означает более высокий или низкий риск.
Следуйте своим ценностям, а не тенденциям
Изучите прошлые результаты перед инвестированием
Распределите риски и диверсифицируйте свой инвестиционный портфель
Никогда не вкладывайте больше, чем можете потерять!
Всегда имейте резервный денежный фонд
Думайте о долгосрочной перспективе! Торговля и инвестирование - разные вещи
Заключение.
Привлечение большего числа женщин к инвестированию - будь то фондовый рынок, биржевые фонды или паевые инвестиционные фонды - является важной частью расширения прав и возможностей женщин в целом. Речь идет не только о сокращении разрыва в оплате труда или разрыва в благосостоянии - речь идет о сокращении всех разрывов. И гендерный разрыв в инвестировании также является важной частью этого.
На наши вопросы ответил Никита Бесхлебнов, эксперт компании РосПремьерИнвест.