Суперакция! «Будьте внимательны, не сообщайте ничего людям, которые звонят вам с незнакомых номеров».
Эти фразы мы слышим ежедневно, но количество обманутых по-прежнему продолжает расти. Особенно много их среди пенсионеров, которые в силу возраста склонны верить любому, кто назвался сотрудником ФСБ или службы безопасности банка. Удивительно, но на эту удочку попадаются молодые люди. Они знают о многочисленных мошеннических схемах и уверены, что с ними такое точно никогда не случится. Блажен, кто верует…
ВТБ одним из первых банков заявил об использовании мошенниками онлайн-анкет, которые размещены на сайтах агрегаторов и финансово-кредитных учреждений. Но это только один из известных способов преступников, они могут запугивать, убеждать, обещать немыслимый доход, лишь бы получить от вас заветный код из смс-сообщения.
Собственно, меня заставил об этом призадуматься случай, произошедший с мужем моей сестры. Решила копнуть глубже и провести ликбез для тех, кто не следит за новостями в этой области. Даже если помогу одному человеку, будет отлично.
Общение на доверии
Итак. Мой родственник добровольно отдал 400 тысяч рублей мошенникам, но ни ВТБ, ни другой банк в этом замешаны не были, о кредитах речи не шло. Все началось довольно безобидно, с сообщения в WhatsApp от одного китайского номера. Никаких подозрений не возникло, потому что пару месяцев назад на конференции в Новосибирске он познакомился с китайцем, и они обменялись телефонами. Номер был другой, имя назвали не его, но всего лишь спросили, не знает ли он, куда лучше сходить в Москве. Муж сестры решил, что китайский знакомый просто дал его контакт другим людям, а им, в принципе, все равно, как его зовут — Вася или Петя.
Обрабатывали полтора месяца очень грамотно. Никаких странных намеков, только вопросы о достопримечательностях, хостелах и прочих житейских делах. Как-то заговорили о китайских машинах, новая знакомая сказала, что в Китае они стоят дешевле, чем в России, а в покупке она может посодействовать. Зять мой помешан на технике, загорелся тут же, но признался — денег нет, копит. Отсюда потихоньку пошла раскрутка, новая подружка обещала помочь накопить побыстрее. Где-то через неделю он зарегистрировался на криптобирже Binance (она тогда была доступна для россиян), потом оттуда перешел по ссылке еще куда-то (типа тоже биржа, но более выгодная) и стал наблюдать как капают денежки. Дословно — лежу на диване и смотрю, как цифры меняются. Один раз пробно вывел небольшую сумму, все пришло.
Сейчас понятно, насколько все было тонко сделано. Все сам и без уговоров. Сам захотел, сам деньги положил, сам переводил. Кстати, последний перевод на 200 тысяч сделал со своей карты ВТБ, о мошенниках даже мысли не было. Ему позвонили из СБ банка, объяснили, что перевод идет на ненадежный счет. Но нет, в глазах уже счетчики — переводите! Понял, что его «развели» только после того, как потребовали внести еще такую же сумму, якобы для страховки вывода. Рад только одному, что вносил свои деньги, а не кредитные. Для понимания добавлю, что в списке заслуг человека отличное высшее образование, хорошая работа, ценный специалист, жена, трое детей. Точка.
Лжеброкеры
Очень близко к той схеме, на которую попался мой зять, но есть отличие — здесь сразу обещают баснословную прибыль. Как правило, клиент приходит уже готовым и особо обрабатывать его не приходится.
Есть варианты. Основной — пройти короткие курсы и затем под руководством «опытного наставника» получить первые деньги и даже вывести на счет. Суммы вывода не такие большие, но и не маленькие для рядового гражданина, от 10 до 30 тысяч. Только после этого начинается основная обработка, человек вносит все больше, берет кредиты, закладывает недвижимость.
Временами цифры достигают шести нулей. Связь с кураторами прекращается только тогда, когда становится ясно, что больше выжать из человека нечего.
Еще один заход — через подарочные акции, например, «только сегодня» вам подарят книгу для начинающих брокеров, но надо указать свой телефон. Дальше схема повторяется.
Опытным брокерам предлагают немного другие алгоритмы, например, разблокировать замороженные активы. От имени финансовых организаций приходят письма на почту, в которых подробно объясняют, что могут помочь. Страховочная цена вопроса равна стоимости активов, мошенники обещают, что потом клиент получит на счет двойную сумму. Как ни странно, но желающие находятся. После перевода денег «за оказание услуги» контрагент блокирует номер.
Звонки мошенников от имени операторов сотовой связи
Жертве сообщают, что договор на оказание услуг заканчивается и его необходимо продлить. Цель аферистов — код для входа на Госуслуги. При таком подходе человек предоставляет мошенникам не только всю личную информацию о себе, но и доступ к своим счетам. Ему могут предложить сменить тарифный план, добавить бесплатные опции, поставить e-sim. Вариантов множество, а цель остается все той же — получить заветные цифры из смс.
Всегда держите в уме, что договора с операторами сотовой связи бессрочные, а для остального есть официальные приложения. Если хотя бы немного сомневаетесь, звоните на горячую линию, но не разговаривайте с мошенниками.
Какие схемы мошенников по оформлению кредитов ВТБ банк отметил, как новые
Понятно, что в основном потерпевшие отдают не только свои деньги, но и берут кредиты, причем на баснословные для них суммы. Хитроумные схемы дают возможность настолько запудрить мозги, что человек теряет способность здраво рассуждать. Если пару лет назад была популярна схема «мама, я сбила человека, меня посадят», то сейчас аферисты действуют умнее. Кстати, по этой схеме год назад обработали маму моей подруги, она отдала 200 тысяч курьеру, еще и деньги завернула в «пакетик и белую тряпочку», как было ей сказано. Не смешно. Но это тоже были свои деньги. Какими бы правдоподобными не были истории мошенников, специалисты ВТБ настаивают: не стоит с ними разговаривать, так как заставить взять кредит и получить деньги — их единственная цель.
Среди наиболее распространенных схем мошенников сотрудники ВТБ отмечают:
- Звонки от сотрудников силовых структур: полиции, ФСБ, служб безопасности банков. В большинстве случаев человеку предлагают перевести деньги на «безопасный счет» или поучаствовать в поимке аферистов. Все разговоры при этом обставляются с особой секретностью вплоть до того, что жертва покупает новый телефон и симку, не общается с родными и знакомыми. Возможны варианты с запугиванием.
- Обманные письма от имени банков, в которых содержится намеренная ошибка и просьба перейти по ссылке для выяснения обстоятельств. Ссылка ведет на сайт-подделку (так называемый «фишинговый»), где пользователь оставляет все свои данные. Далее преступники используют их в своих целях.
- Просьба сверить данные по карты и назвать последние 4 цифры, персональные данные. Повод для диалога может быть каким угодно, чтобы войти в доверие.
- Предложения пройти диспансеризацию, получить льготы на оплату ЖКУ, скачать приложение от Минздрава или Социального фонда. Специалисты банка ВТБ выявили закономерность — мошенники обращаются к пенсионерам под этими предлогами чаще всего.
- Фишинговые ссылки от «hr-менеджеров», которые предлагают интересную вакансию, прикрываясь известным именем работодателя. Вводите логин и пароль для отклика — отдаете мошенникам свои учетные данные.
Если вы не хотите, чтобы мошенники оформили на вас кредит, специалисты ВТБ настоятельно рекомендуют не ввязываться в разговоры с незнакомыми людьми. В любом случае будьте внимательны и проверяйте смс-сообщения с кодами, откуда они пришли. Аферисты ведут разговоры таким образом, чтобы не дать возможность внимательно прочитать сообщения. Жертва видит цифры и под давлением тут же их сообщает.
Что нужно знать, чтобы мошенники не взяли на вас кредит — рекомендации от ВТБ.
- Сотрудники полиции, ФСБ и других силовых структур не будут звонить или писать в мессенджерах. Звонки по мобильным телефонам тоже редкость. Если вы понадобитесь, вас вызовут повесткой.
- Специалисты банков никогда не спрашивают коды и секретные фразы у клиентов.
- Никаких «безопасных счетов» не существует, это придумки аферистов для того, чтобы выцепить ваши деньги и заставить взять кредит.
В любом случае, как только прозвучит фраза «код из смс» — сразу отключайтесь. Это точно мошенники!
Что делать, если мошенники все-таки оформили на вас кредит — пошаговый алгоритм от ВТБ
Если все-таки вам не повезло, и вы обнаружили, что на вас оформлен кредит, не поддавайтесь эмоциям и не тяните время. Свою правоту вам придется доказывать, а для этого нужно будет сделать следующее.
- Написать заявление в полицию с подробным описанием «что, где, как». Если были подобные звонки и разговоры, тоже это указываем.
- Взять из банка бумагу, подтверждающую факт кредита, и запросить выписку по счету.
- Написать претензию в финансовую организацию, что вы не оформляли кредит на свое имя. Зарегистрировать ее в обязательном порядке.
Придерживаясь этой инструкции, легче доказать свою правоту, но даже суд не всегда встает на сторону обманутого.
И еще один совет от сотрудников банка ВТБ: если не хотите, чтобы мошенники оформили на вас кредит, регулярно проверяйте свою кредитную историю и не отвечайте, если вам звонят с незнакомых номеров.
Советы простые и действенные. И вообще, будьте внимательны. Хорошо, если обойдется потерей собственных денег, как в случае с моим родственником. Если же это будет миллионный кредит, то ситуация окажется совсем плачевной.