Банковское обозрение, журнал. Все материалы из источника

«Агония» авиакомпании «Трансаэро» как отражение ситуации с кредитованием крупного бизнеса.

В 2013 году Банк проектного финансирования (БПФ) заключил с предприятиями договоры займа на 200 млн рублей под обеспечение. Вскоре ЦБ лишил Банк лицензии, конкурсный управляющий заявил должникам требования на основании этих договоров. Но итог был неожиданным.

В августе 2015 года Банк Москвы существенно изменил технологическую платформу и интерфейс своих банкоматов. Об особенностях этого проекта, уникальных возможностях устройств самообслуживания и принципах развития каналов ДБО рассказывает Иван Пятков, директор департамента дистанционного обслуживания и продаж Банка Москвы.

Финансовая отрасль в России, в первую очередь банковский сектор, традиционно является одной из тех сфер профессиональной деятельности, с которой связано немало мифов и заблуждений. На этапе становления рынка розничных финансовых услуг данная отрасль стойко ассоциировалась с материальным благополучием и престижем — с одной стороны, и с несправедливым, порой не всегда честным, отношением к потребителям — с другой.

О Базеле III, стресс-тестировании, взаимоотношениях банков с акционерами об ограничениях и запретах ЦБ на проведение финансовых операций и финансовом оздоровлении.

ЦБ РФ по итогам августовских проверок банка «Адмиралтейский» нашел в его хранилище вместо драгметаллов раскрашенный под золото металл. Поясним, что согласно финансовой отчетности банка, на его балансе значится драгметаллов на сумму 400 млн рублей.

В России сейчас выпущено и находится в обороте почти 230 млн банковских карт. Из них почти 40 млн с овердрафтом и 30 млн кредитных. При этом абсолютное большинство некрупных магазинов, салонов красоты, кафе, ресторанов, служб такси, заправочных станций и даже курьерских служб не принимают к оплате банковские карты. Их клиентам приходится искать ближайший банкомат, разменивать купюры в соседних лавках или, что еще хуже, отказываться от услуг и товаров из-за отсутствия при себе наличных средств.

О том, что малый и средний бизнес — основа здоровой национальной экономики, знают все. С высоких трибун периодически сулят всемерную поддержку, требуют «перестать кошмарить» и даже выделяют какие-то бюджетные средства.

Почему так важна тема клиентской аналитики? В нынешних экономических реалиях, c постоянно возрастающей конкуренцией, выживет только тот игрок, который лучше знает своего клиента и умеет принимать управленческие решения, основываясь на данных. При этом надо знать меру.

Такого интереса к криптовалютам, биткоину и прочему блокчейну, как в сентябре 2015 года, в истории России, пожалуй, еще не было. Информационное поле всколыхнуло заявление гендиректора Qiwi Сергея Солонина о том, что платежная система начала разработку собственной криптовалюты и планирует запустить ее в следующем году под названием «битрубль». Якобы Qiwi ведет по этому поводу переговоры с Центробанком и рассчитывает вписать инициативу в российское правовое поле.

2015 год для системы страхования будет очень напряженным, наверное, одним из самых напряженных за последние несколько лет. В семи месяцах 2015-го уже зарегистрирован 41 страховой случай, и, я думаю, они еще будут в этом году.

E-mail остается ключевым инструментом рабочих процессов, как бы ни круто был автоматизирован бизнес специальными IT-приложениями. Понятно, что много данных вводится в обязательном порядке именно в специализированные программы, но если почта перестает работать, то многое впадает в состояние близкое к дизастеру. Почему так?

Государство решило навести порядок на рынке взыскания задолженности.

Пик падения на рынке ипотеки пришелся на март-апрель 2015 года, когда было выдано кредитов на 50% меньше, чем за аналогичный период 2014 года. С мая рынок начал постепенно расти, и по предварительным прогнозам в 2015 году будет выдано около 1,3 трлн рублей (75% общего объема ипотечных ссуд выданных в 2014 году).

Новый формат взаимодействия с клиентами — О2О — помогает банкам получать выгодных клиентов.

Нужен ли современному банку кредитный конвейер? Кажется, принципиальных сомнений по этому вопросу уже не возникает. Конечно, если этот банк играет на конкурентном поле, рассчитывает отстаивать и усиливать свои позиции на рынках кредитования населения и МСБ. Подходы к созданию кредитного конвейера (термин, скорее, маркетинговый, чем технический) существенно разнятся, но все же в характере решаемых задач и совокупности автоматизируемых процессов есть сходство.

Банкам стало значительно сложнее продавать свой базовый продукт — деньги. Тех, кто еще не перестроился, ждут кардинальные изменения модели хозяйствования.

Выход на жилищный рынок госкорпорации, снижение стоимости квадратного метра жилья, рост просрочки по ипотечным кредитам, падение интереса россиян к покупке квартир в долг — эти и другие тенденции первой половины 2015 года радикально изменят ипотечный сегмент банковского сектора России.

Если раньше банки были королями и монополистами на розничном рынке, то сейчас им приходится договариваться с другими игроками, начиная от платежных систем и заканчивая операторами мобильной связи. Ведь сейчас на рынке жесткая специализация, каждый занимается тем, что ему разрешено по закону и что у него лучше всего получается. Например, банки «производят» депозиты и кредиты, а «продает» их сотовый ретейлер.

Кредиты Банка России, предоставленные коммерческим банкам (как бы они ни назывались и в какой бы форме ни давались) — ключевой источник денег в экономику. Жить без них нельзя. За полгода (январь – июнь 2015 года) они упали на 25%.