Мошенничество

Банки обязаны возместить гражданам похищенные с их банковских счетов денежные средства

Госдума РФ приняла в третьем чтении законопроект, защищающий граждан от финансовых мошенников
Банки обязаны возместить гражданам похищенные с их банковских счетов денежные средства
Мнение адвоката по экономическим спорам и преступлениям

Теперь банки будут должны более внимательно проверять все денежные транзакции. В случае, если денежный банковский перевод осуществлён на подозрительный счет без согласия гражданина, то банк обязан возместить клиенту украденные деньги.

Период охлаждения, т.е. срок в течении которого клиент банка может «одуматься» составляет два дня. Соответственно, денежные средства на «сомнительный» счет переведут только, если клиент банка будет на этом настаивать. Приятый закон направлен на борьбу против финансового мошенничества.

По новому закону, в течение 30 дней после получения заявления от клиента банк или другой оператор перевода (Банк России, кредитные организации, ВЭБ.РФ) обязаны возместить денежную сумму неподтверждённой клиентом операции, которая была совершена без его согласия.

При трансграничном денежном переводе банк или другой оператор перевода обязаны возместить денежную сумму неподтверждённой клиентом операции, средства — уже в течение 60 дней.

Закон устанавливает, что денежная сумма возвращается клиенту банка в полном объеме.

Банкиры смогут избежать возврата денег, только если докажут, что клиент сам допустил нарушения порядка использования электронного средства платежа, что и привело к совершению операции без согласия клиента банка. Таким образом, банку нужно будет, видимо, доказать умышленность действий клиента банка, приведших к негативным последствиям.

Рассмотрим жизненный пример: данные или карта (возможно, сделали копию) попала в руки мошенников, потом приходят смс оплаты покупок. После звонка в банк клиенту отказывают в остановке транзакций. На лицо, факт безразличного и недобросовестного отношения банка к клиенту. По новому закону, банкиры несут полную финансовую ответственность, при мошеннических операциях с их клиентами.

Если есть согласие клиента на денежный перевод, то закон предусматривает иной порядок действий (ситуация, когда мошенники обманом получают паспортные данные, пароли и коды банковских карт).

  • Новый закон обязывает банки (платежные системы) проверять самостоятельно подозрительные транзакции.

  • Закон вводит двойную проверку денежных переводов, а именно: проверку будут производить и в банке-отправителе средств, и в банке-получателя.

  • В случае, если банковский счет получателя находится в черном списке, транзакцию приостановят и проверят. Для формирования списков сомнительных счетов будет использована информация Центробанка РФ (ЦБ РФ).

  • ЦБ РФ самостоятельно формирует базу данных сомнительных клиентов кредитных организаций, которые были замечены в проведении подозрительных финансовых операций по их счетам. Банки будут обязаны входить в такую базу данных прежде, чем осуществить перевод.

Закон направлен на защиту финансовых прав граждан при взаимоотношениях с банками.

Вместе с тем, существует некая правовая неопределенность, в условиях санкций, при хищении денежных средств с банковских карт граждан РФ в зарубежных странах. Как будет действовать и исполняться закон, в таких случаях пока неясно.

Новый Закон вступит в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования.

Наш телеграмм канал: https://t.me/Business_Legal_Defenceman.

Возможно мы сможем Вам помочь.

Комментарии

2
  • Борис Мальцев

    Новость, казалось бы, позитивная, но есть пара нюансов.

    Во-первых, это касается только переводов на мошеннические счета в базе ЦБ.

    То есть, деньги вернут далеко не всем. Хоття регулятор рассчитывает, что за год до вступления закона в силу «все стороны информационного обмена усовершенствуют автоматизированные системы и бизнес-процессы».

    Во-вторых, не понятно, за чей счёт банкет. Если банкам придётся возвращать деньги из своего кармана, то они откуда-то должны поступить — проще говоря, надо больше задаботать. Например, на стоимости обслуживания или комиссиях.

  • Возможно.

    В целом это хороший тренд, учитывая сложившийся судебной практики отказов в удовлетворении исков граждан по многочисленным мошенническим списаниям денег со счетов.

    Вместе с тем, банки имеют резервы и фонды, а также риски страхуются и перестраховываются.

Как заполнить ЕФС-1 с учётом последних изменений. Конспект вебинара с видео и тестированием

«Клерк» приготовил для вас подарок — мы открыли для вас полный бесплатный доступ к конспекту вебинара. Поможем вам разобраться, что нового в заполнении ЕФС-1 и дадим 16 примеров заполнения электронной трудовой книжки.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
1

НДС при УСН в 2025 году: 27 вариантов

В зависимости от размера доходов за прошлый и текущий год будут разные варианты с НДС на УСН. Смотрите их в нашей таблице.

НДС при УСН в 2025 году: 27 вариантов
14
Обзоры для бухгалтера

Налоговики освободили рабов, обложение Питерского форума, отмена налога на чаевые в обзоре

Хотя налогового следа в покушении на Трампа обнаружить не удалось, новости о нем будут. Налоговый дайджест за 15.07.2024.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Директор в тюрьме — что делать бухгалтеру? Непридуманная история 👮‍♂️«Ночной бухгалтер» № 1724

Если директор попадает в СИЗО, а у бухгалтера нет возможности уволиться, как поступить? Упрощенцы, потерявшие право на УСН в 2024 году, получат шанс вернуться на нее в 2025. Долго говорите по телефону или получаете много смс-ок? Вам могут заблокировать платеж в банке.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру

Корпорация МСП и ЦБ будут обмениваться данными о микрофинансовых организациях

Представители малого и среднего бизнеса могут оценивать организации, которые предоставляют льготное финансирование. Сам же ЦБ получит статистику, чтобы управлять рисками МФО.

Валюта

Центробанк больше не будет публиковать статистику внебиржевого валютного рынка

Чтобы ограничить санкционное влияние, регулятор больше не будет информировать о торгах долларом, евро и юанем.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Госзакупки

Экспертиза цен на госзакупках помогла сэкономить больше 11 млрд рублей

Профильный департамент Москвы провел экспертизу начальных максимальных цен на госзакупках. Это позволило сэкономить свыше 11 млрд рублей.

Срок подачи льготных заявок в Роспатент увеличат в два раза

Теперь у патентообладателей будет не шесть, а 12 месяцев, чтобы запатентовать обнародованное изобретение.

НДС

Отдельные операции по продаже товаров ЕАЭС через электронные площадки облагаются НДС в связи с принятием закона № 100-ФЗ

29 мая 2024 был принят закон № 100-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации», который несколько расширил перечень операций, облагаемых НДС в России. К ним были отнесены отдельные операции по продаже товаров ЕАЭС через электронные торговые площадки.

Отдельные операции по продаже товаров ЕАЭС через электронные площадки облагаются НДС в связи с принятием закона № 100-ФЗ

❗️ Уже началось обучение в летней школе бухгалтера! Присоединяйтесь

Сегодня, 15 июля, последний день, когда вы еще можете приобрести любой курс повышения квалификации, а также курсы профпереподготовки для бухгалтеров на УСН и финансовому менеджменту со скидками до -78%. Выбирайте курс и приступайте к обучению!

Инвестиции

«БКС Мир инвестиций» запретил выводить тенге с брокерских счетов

Ограничения для инвесторов начали действовать с 15 июля. Они не смогут переводить средства с брокерских счетов на реквизиты внешних банков, в том числе и на счета БКС Банка.

НДФЛ

С водителя надо удержать НДФЛ за суточные свыше 700 рублей

Для сотрудников с разъездным характером работы установлен необлагаемый максимум для суточных. Это 700 рублей в день.

4
Социальный вычет

Как заполнить справку для соцвычета по НДФЛ на медуслуги

С 2024 года ввели новую форму справки о стоимости медицинских услуг, на основании которой можно оформить социальный налоговый вычет по НДФЛ. Но в порядке ее заполнения есть неясные моменты.

1
Отчетность

Полный перечень отчетов за второй квартал: что сдавать организациям на ОСНО во второй половине июле

Что организации на ОСНО должны сдать до конца июля.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Общество

Авиабилеты подорожали на 9%

Сильнее всего стоимость авиаперелетов выросла в марте: тогда билеты подорожали на 22%.

Кредитование

НБКИ: молодежь стала чаще брать микрозаймы

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-мае 2024 года в структуре выданных микрозаймов увеличилась доля только тех заемщиков, возраст которых не достиг 30 лет.

За электропогрузчик тоже начислят транспортный налог

Налоговая база по транспортному налогу считается как мощность двигателя транспортного средства в лошадиных силах.

Счета-фактуры

В рознице не надо выставлять счета-фактуры

Розничным покупателям выдают кассовый чек с НДС, а не счет-фактуру.

Обзоры новостей

⚡️ Итоги дня: Северная Корея начнет поставлять яблоки, на Евро-2024 хотят заработать 2,4 млрд евро, мигрантов в России попросят не шептаться на родном языке

Подготовили обзор главных событий дня — 15 июля 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Интересные материалы

Банкротство

Официально: банкротство в России за первое полугодие 2024

Федресурс опубликовал статистические показатели банкротства граждан и компаний в России за I полугодие 2024 года.