Представьте, что ваш бизнес — это корабль, а денежный поток — это вода, на которой он держится. Что произойдет, если вода начнет уходить? Правильно, корабль сядет на мель. По данным Росстата, более 50% малых предприятий в России закрываются в первые три года работы, и главная причина — проблемы с денежными потоками. Но что если бы вы могли предвидеть и предотвращать финансовые «отливы» в вашем бизнесе?
Денежный поток — это не просто сухие цифры в отчетах
Это живой индикатор здоровья вашего бизнеса, который может рассказать захватывающую историю о вашей компании. Давайте рассмотрим три главных персонажа этой истории:
Операционный денежный поток: Ваш главный герой. Он показывает, сколько денег приносит ваш основной бизнес. Если он положительный — ваш бизнес на верном пути.
Инвестиционный денежный поток: Антагонист или союзник? Отрицательный поток здесь может быть хорошим знаком — вы инвестируете в будущее. Но не переборщите!
Финансовый денежный поток: Ваш спаситель в трудную минуту. Показывает, как вы управляетесь с кредитами и инвестициями.
Что денежный поток может рассказать кредиторам и банкам о компании?
Но почему эта история так важна для банков и кредиторов? Потому что она раскрывает самые сокровенные тайны вашего бизнеса.
Способность погашать долги: сильный операционный поток — музыка для ушей кредитора. Помогает понять, способна ли компания генерировать достаточно средств для покрытия краткосрочных обязательств.
Качество прибыли: расхождение между прибылью и денежным потоком может вызвать подозрения.
Устойчивость бизнес-модели: стабильный денежный поток — признак надежного бизнеса. Показывает, насколько эффективно компания использует свои ресурсы для генерации денежных средств. Выявляет периоды потенциальных кассовых разрывов, позволяя заранее принять меры.
Потенциал роста: грамотные инвестиции сегодня — залог будущих доходов. Позволяет определить, есть ли у компании ресурсы для расширения бизнеса или необходимо привлекать дополнительное финансирование. Помогает определить, какие проекты или активы наиболее выгодны с точки зрения генерации денежных средств.
На что обратить внимание?
Здоровые денежные потоки — это не только основа устойчивого роста и долгосрочного успеха вашего бизнеса, но и ключевой фактор доверия со стороны кредиторов, инвесторов и партнеров. Грамотное управление денежными потоками поможет вам не только выжить в трудные времена, но и воспользоваться возможностями роста, когда они представятся.
Коэффициент текущей ликвидности: отношение оборотных активов к краткосрочным обязательствам. Идеальное значение — от 1.5 до 2.
Рентабельность продаж (ROS): отношение чистой прибыли к выручке. Показывает, насколько эффективно вы превращаете продажи в прибыль.
Оборачиваемость дебиторской задолженности: показывает, как быстро ваши клиенты оплачивают счета. Стремитесь к снижению этого показателя.
Точка безубыточности: уровень продаж, при котором ваш бизнес не несет убытков, но еще не получает прибыли. Знание этой точки критично для планирования.
Коэффициент покрытия процентов: отношение EBIT (прибыль до вычета процентов и налогов) к процентным платежам. Показывает способность компании обслуживать долг.
Важно: выручка или прибыль — это не равно денежный поток.
Представьте, что вы можете:
Всегда быть на шаг впереди финансовых проблем.
Принимать решения на основе реальных данных, а не интуиции.
Убедительно демонстрировать финансовое здоровье вашего бизнеса инвесторам и кредиторам.
Находить скрытые резервы для роста и оптимизации.
Все это возможно с грамотным управлением денежными потоками. Но как этого достичь?
5 шагов по улучшению денежного потока
Мастерство управления финансами — это не врожденный талант, а приобретаемый навык. Начните действовать сегодня, и уже через несколько месяцев вы увидите, как ваш бизнес-корабль уверенно плывет по волнам финансового успеха.
Вот пять шагов, которые вы можете предпринять уже сегодня:
Внедрите систему еженедельного мониторинга денежных потоков. Используйте современное ПО для автоматизации процесса. Анализируйте тренды и аномалии
Оптимизируйте оборотный капитал. Предложите скидки за раннюю оплату клиентам. Пересмотрите условия работы с поставщиками. Внедрите систему управления запасами Just-in-Time.
Создайте модель прогнозирования денежных потоков. Разработайте сценарии на 3, 6 и 12 месяцев вперед. Учитывайте сезонность и экономические циклы.
Диверсифицируйте источники финансирования. Изучите альтернативы банковским кредитам: лизинг, факторинг, краудфандинг. Создайте резервный фонд на 3-6 месяцев операционных расходов.
Инвестируйте в финансовые компетенции. Пройдите курс по финансовому менеджменту. Наймите опытного финансового директора или консультанта.
Эффективное управление денежными потоками — это не просто техника, это искусство, которое может превратить ваш бизнес из маленькой лодки в надежный корабль, способный выдержать любой шторм на рынке. Начните применять эти знания сегодня, и вы не только увеличите шансы вашего бизнеса на выживание, но и откроете новые горизонты для роста и процветания.
В мире бизнеса побеждает не самый сильный или самый умный, а тот, кто лучше всех управляет своими финансами. Станьте мастером финансов –—и успех вашего бизнеса не заставит себя ждать.
===========
Автор: Евгений Спиридонов — ACCA, CFO, ex-KPMG. Больше полезных советов для малого и среднего бизнеса в ТГ-канале «Для роста».
Комментарии
3Евгений, доброе утро! Рады вам на Клерке! Пишите чаще!
Можно пример из практики?
В качестве практического примера:
Торговая компания пересмотрела свои договоренности с поставщиками, увеличив сроки оплаты за поставляемые товары. Одновременно она предложила клиентам скидки за раннюю оплату счетов. Эти меры позволили сократить дебиторскую задолженность и улучшить управление запасами, что в свою очередь положительно сказалось на операционном денежном потоке компании.
Если уточните ваш вопрос, то смогу дать более предметный ответ.