«Тинькофф Банк». Популярные банки для ИП

Поговорим про банк Тинькофф, «банк – как у всех, но удобней», если верить слогану на сайте. Так ли это? На этот вопрос однозначного ответа нет. Кто-то от банка в восторге, другим он категорически не нравится. 

Впрочем, действительно, «как у всех» счет можно открыть удаленно и довольно быстро, курьер привезет документы и карту. Банк также выделит вам персонального менеджера, который будет отвечать на ваши вопросы и, при необходимости, помогать в работе с банком. Общение происходит через чат в онлайн-банке или мобильном приложении, также ему можно позвонить. Говорят, что этот самый личный менеджер у многих меняется довольно часто, но в моей практике этого не встречалось. 

Про боль нашего времени 115-ФЗ* 

Через проверку финмониторинга в банке Тинькофф мы не проходили ни с одним индивидуальным предпринимателем. Но это, конечно, не значит, что банк не проверяет никого. 

*115-ФЗ - закон, который должен помочь бороться с финансированием терроризма и незаконным оборотом средств. С некоторых пор банки очень усердно следят за его исполнением, в результате чего жизнь многих предпринимателей сильно осложнилась блокировками расчетных счетов, а также необходимостью доказывать, что ты не преступник. 

Уже через три месяца, если у вас не хватает оборотных средств, можно воспользоваться овердрафтом. Но помните, что это все-таки вид кредита, читайте условия внимательно. 

Также обратите внимание: периодически банк подключает какие-нибудь услуги, классом выше, чем у вас есть (например, более дорогой тариф обслуживания, но по цене вашего). Не забудьте проследить, что их точно отключили, после бесплатного тестового периода, если не планируете ими пользоваться дальше. 

Функционал стандартного банк-клиента 

Кроме стандартных функций: выставление счетов, получение выписок, заполнение платежных поручений для уплаты налогов по вашим реквизитам, - в стандартном функционале предусмотрена возможность формирования закрывающих документов, а также конструктор документов, который обещает 1400 типов юридически грамотных и актуальных документов для бизнеса. 

Оговорюсь, что я все же рекомендую для составления договоров обращаться к юристам, а не пользоваться шаблонами. 

Есть простой управленческий учет, дающий базовые представления, как у вас обстоят дела, как движутся финансовые потоки. 

Бухгалтерия от банка 

За бухгалтерией от любого банка надо следить, вот простой чек-лист проверки. 

«Тинькофф» приготовил для своих клиентов бесплатную бухгалтерию, которая подойдет для ИП на УСН 6%, а также на ЕНВД, при отсутствии сотрудников. Приятный бонус – бесплатное изготовление цифровой подписи. С ее помощью можно сдавать декларацию, сформированную в блоке бухгалтерии, прямо из банк-клиента. 

Но не рассчитываете, что КУДиР (книга учета доходов и расходов) и декларация по УСН сформируются сами собой, вам будет необходимо отметить нужные поступления средств. 

Банк будет напоминать о необходимости уплатить взносы и сам формировать платежные поручения. 

Для УСН 6% первоначально суммы будут рассчитывать в зависимости от поступлений на счет. Вполне нормальная, но не всегда оптимальная практика. 

Например, уплата взносов равными частями каждый квартал позволит ИП сокращать на эти суммы налог (или налоговую базу в зависимости от системы налогообложения и, в целом, поможет распределить налоговую (финансовую) нагрузку. 

Общее впечатление и бонусы 

Тинькофф позиционирует себя, как высокотехнологичный банк, предлагающий почти комплексное решение для бизнеса.

И старается соответствовать. Сервис выставления счетов предусмотрен не только для клиентов, им можно воспользоваться прямо на сайте банка бесплатно и без регистрации. А вот чтобы воспользоваться конструктором сайтов надо зарегистрироваться. 

Еще Тинькофф предлагает привлекать новых клиентов через свои продукты. То есть вы будете таргетироваться по аудиториям, составленным из клиентов банка, а ваши предложения будут появляться в личном кабинете владельцев карт.

Тинькофф, на мой взгляд, сделал на данный момент самую продвинутую из бесплатных бухгалтерий от банка.

И предусмотрел много других приятных штучек. Таких как разной длительности бесплатные периоды обслуживания в зависимости от выполнения условий. Например, два месяца для новых пользователей или шесть месяцев для новых ИП с момента регистрации. Кстати, зарегистрироваться можно прямо через банк бесплатно, но с условием открытия счета.

В целом, банк рекомендован к сотрудничеству. Но стоит быть внимательным к неожиданным бонусам, мелкому шрифту и сноскам в условиях договора. 

Небольшим ИП стоит присмотреться к бухгалтерии от банка, но не забывать ее проверять.