В России начали выдавать кредиты с гарантийной поддержкой под залог прав интеллектуальной собственности.

Антон Купринов, исполнительный директор Московского гарантийного фонда

Вы придумали уникальное программное обеспечение, сделали открытие в фармацевтике или предложили новый способ переработки мусора? Вы получили патенты и закрепили права на интеллектуальную собственность, но вот только на реализацию идей не хватает собственных средств? Где можно найти финансирование инновационным проектам?

Шанс на миллиард

Несколько лет назад одна компания, занимающаяся производством запчастей, решила попробовать себя в новой сфере: получила патент на добывающую установку, позволяющую извлекать нефть из уже истощенных месторождений за счет более глубокого бурения и возможности захвата параллельных пластов.

Ее собственный бизнес стоил немного – около 10 млн руб., в то время как интеллектуальная собственность, находящаяся на балансе этой организации, оценивалась в 30 млрд руб. Нефтяники уже были готовы заключить контракт и начать закупать новые установки, но сначала им нужно было продемонстрировать опытный образец, на создание которого требовалось 700 млн руб. Такой суммой компания не располагала, а банки из-за отсутствия обеспечения отказывались ее кредитовать. В итоге замысел так и не был реализован, хотя имел хорошие перспективы.

Где, кроме банков, предприниматели-инициаторы инновационных и высокотехнологичных бизнесов могут найти финансирование? Можно попробовать обратиться к краудфандинговым платформам. Но здесь непонятно, сколько времени займет сбор средств и удастся ли привлечь в итоге всю требуемую сумму. Встретиться с бизнес-ангелами или венчурными фондами – тоже неплохая идея, но к ним стоит очередь из желающих, и нет никаких гарантий, что они выберут именно ваш проект. Кроме того, предоставить финансирование они предлагают на определенных условиях (например, за долю в бизнесе), что не всегда бывает выгодно основателю компании.

Первым шагом для успешного финансирования таких проектов стала программа под залог прав интеллектуальной собственности, которая запущена в столице при участии Правительства Москвы, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, Московского инновационного кластера и банков-партнеров.

На старт, внимание, марш!

По данным Всемирной организации интеллектуальной собственности, Россия занимает 47-е место из 132 стран мира, участвующих в рейтинге самых инновационных государств. Все может измениться в лучшую сторону за счет мер господдержки. Интеллектуальная собственность – это актив, который способен принести хороший финансовый результат, в том числе для компаний со средним объемом средств на счетах.

В этом году стартовал пилотный проект по кредитованию бизнеса под залог интеллектуальной собственности. Ставка по нему не превышает 3,5%. Это в несколько раз ниже, чем рыночный процент по кредитам для компаний МСБ. Претендовать на такую форму господдержки могут компании, зарегистрированные в Москве и владеющие правами на интеллектуальную собственность. Чтобы получить льготный кредит, предпринимателю необходимо вести деятельность не менее года.

Заявку оставляют на сайте Московского инновационного кластера. Здесь аккредитованные оценщики проводят оценку, кластер отбирает проекты и подает их на рассмотрение в банк. 

Максимальная сумма финансирования составляет 50 млн руб., срок кредитования – до 3 лет. Фактически весь риск по таким сделкам принимает на себя поручительство Московского гарантийного фонда, которое покрывает до 95% от суммы кредита. Именно участие поручительства в сделке позволило сдвинуть с мертвой точки саму возможность выдачи кредита, ведь Фонд берет на себя почти весь риск. 

Фонд в «пилотном» режиме уже в октябре 2023 года выдал 4 поручительства по кредитам под залог прав интеллектуальной собственности, причем проектам из разных сфер: IT, геологоразведка, киноиндустрия. Еще несколько сделок находится в работе. Первым к данной программе присоединился Сбербанк, договоры партнерства подписаны с «МСП Банком» и ВТБ. Если эксперимент окажется удачным, то есть высокий шанс масштабирования этой меры поддержки. 

Обмен идей на деньги

До появления этой программы банки крайне неохотно шли на кредитование под залог интеллектуальной собственности. Первый кредит под залог интеллектуальной собственности в России был выдан в 2020 году. Его получила в «МСП Банке» компания «Энергоэлемент», занимающаяся производством литий-ионных аккумуляторов.

Нежелание банков работать с подобными проектами имеет ряд причин: недостаточная компетенция банковских сотрудников и необходимость профессиональной экспертизы проектов; отсутствие традиционного обеспечения кредита. Интеллектуальная собственность – сложный предмет залога, который может быстро устареть. Так, если IT-компания создала какое-то программное обеспечение – антивирусник, систему бухучета, просто хорошую игру для подростков – все это будет требовать постоянного обновления. Каждая версия такого ПО – новый вид интеллектуальной собственности. На него нужно заключать либо новый договор, либо так прописывать варианты изменений в старом, чтобы залогообладатель не остался бесправным участником договора, ссудившим деньги на уже не актуальный проект.

Еще одним сдерживающим моментом становится риск дефолта заемщика-правообладателя. Если такой клиент банка окажется неспособен выполнять обязательства по кредиту, залог останется в собственности кредитора, и бывает не совсем понятно, что с ним дальше делать, ведь сегодня в России нет инфраструктуры и рынка, где можно продать, переуступить права интеллектуальной собственности.

Было бы хорошо создать единую базу интеллектуальной собственности, чтобы власти и бизнес могли на нее ориентироваться. Подобный подход облегчит взаимодействие между госструктурами и предпринимателями, а также сделает более доступным сам процесс кредитования. В мировой практике уже есть аналогичные хорошо зарекомендовавшие себя примеры. Например, в Южной Корее похожая структура по кредитованию под патентные права давно и успешно работает.

Инфографика

Количество выданных патентов в России

Данные Всемирной организации интеллектуальной собственности, Роспатента.

Количество заявок на регистрацию товарных знаков в России

Данные Роспатента

На конец 2022 года количество действующих свидетельств на товарный знак оставило 574 959 ед. Из них 76% принадлежат российским резидентам (данные на начало 2023 г.).

Примеры наиболее значимых патентов в России