Если ваша фирма или вы как физлицо или ИП попали в разряд сомнительных и вам грозит расторжение договора банковского обслуживания, ситуацию можно попытаться исправить, хотя придется предпринять усилия, чтобы доказать свою благонадежность.
Для этих случаев пригодится Указание ЦБ РФ от 30 марта 2018 г. № 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решений по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации».
Указание вступает в силу с 21 апреля 2018г.
Документ пригодится компаниям, ИП и физлицам, которым финансовая организация отказала в проведении операций с деньгами или иным имуществом. Речь не только о банках, но и о страховых компаниях, профучастниках рынка ценных бумаг, МФО. Также документом можно воспользоваться, если кредитная организация не отменила отказ заключить договор банковского счета (вклада).
Заявитель (физлицо, юрлицо или ИП), после получения от банка сообщения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), вправе направить в межведомственную комиссию заявление об обжаловании данного решения финансовой организации.
Заявление должно быть адресовано межведомственной комиссии и содержать сведения и документы согласно приложению 1 или приложению 2 к Указанию. К заявлению также могут быть приложены иные документы, имеющие значение для заявителя при рассмотрении межведомственной комиссией заявления.
Заявление должно быть направлено заявителем либо его представителем (с приложением документов, подтверждающих полномочия представителя) для рассмотрения межведомственной комиссией в Банк России на бумаге по почте или через «Интернет-приемную Банка России».
Банк России оставляет заявление без рассмотрения, если заявление не соответствует требованиям из Указания. Об этом сообщается заявителю. И он может, устранив причину, подать заявление снова.
Комиссия должна рассмотреть жалобу за 20 рабочих дней со дня обращения. Затем, не позднее трех рабочих дней со дня принятия решения, сообщить о нем заявителю.
Сообщение о решении межведомственной комиссии отправят заявителю по е-меил, если заявление он подавал онлайн, и по почте, если он отправлял обычное письмо.
Указание ЦБ РФ дает шанс предприятию (ИП) на исключение из «черного списка» и на продолжение нормальной работы. Но есть и большая ложка дегтя в этом стакане меда. Это приложения 1 и 2 к Указанию ЦБ РФ, где указаны сведения, включаемые в заявление при подаче в межведомственную комиссию.
Если для физического лица все довольно просто, то для юридического лица и ИП кроме сведений из ЕГРЮЛ и ЕГРИП необходимо сообщить и документально подтвердить.
Какие сведения нужно предоставить:
— сведения о вхождении в группу лиц, соответствующих признакам, установленным статьей 9 Федерального закона от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ «О защите конкуренции»
— штатная численность, количество единиц;
— размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев, тысяч рублей;
— информация о заявителе в открытых источниках информации в виде ссылок на них
— налоговые платежи за период с 1 января года, предшествующего году подачи заявления, по первое число месяца подачи заявления (при наличии).
Сведения об операциях за период с 1 января года, предшествующего году подачи заявления, по первое число месяца подачи заявления, в том числе:
— планируемые ежемесячные обороты при установлении договорных отношений, тысяч рублей (при наличии);
— кредитовый оборот, тысяч рублей, с указанием количества контрагентов (при наличии);
— дебетовый оборот, тысяч рублей, с указанием количества контрагентов (при наличии).
— информация о трех крупнейших контрагентах по зачислению денежных средств и списанию денежных средств с банковского счета заявителя (крупнейшие контрагенты определяются исходя из доли операций по зачислению на банковский счет заявителя денежных средств, поступивших от контрагентов, или по списанию денежных средств с банковского счета заявителя на банковские счета контрагентов) (при наличии).
Какие документы нужно предоставить:
— выписки по банковским счетам на дату подачи заявления за предшествующий годовой период и годовой период, предшествующий отказу (представляются по усмотрению заявителя);
— бухгалтерский баланс за последний истекший год (представляется по усмотрению заявителя);
— отчет о прибылях и убытках за последний истекший год (представляется по усмотрению заявителя);
— оборотно-сальдовые ведомости по балансовым счетам (в том числе их расшифровки) на дату подачи заявления за предшествующий годовой период и годовой период, предшествующий отказу (представляются по усмотрению заявителя);
— копии договоров с крупнейшими контрагентами (представляются по усмотрению заявителя);
— налоговые декларации (представляются по усмотрению заявителя);
— копии договоров аренды помещений для целей ведения заявителем своей хозяйственной деятельности (представляются по усмотрению заявителя).
Это далеко не полный перечень сведений и документов, необходимых при подаче заявления, условие «предоставляется по усмотрению заявителя» не стоит принимать серьезно, нужно просто предоставить.
Вывод:
Если вы уверены, что предоставляемые документы достоверны и не содержат сведений, которые могут вам навредить, то Указание ЦБ РФ от 30 марта 2018г. № 4760-У, вам в помощь.
Начать дискуссию