Правительство продолжает принимать меры, чтобы снизить долю наличных расчетов в стране. Ведь контролировать доходы населения куда проще, если деньги хранятся на счетах в банке. По операциям можно запросто отследить движение денежных средств. Наличные деньги отследить почти невозможно, что, конечно, не устраивает чиновников.
Из-за чрезмерного контроля, по-прежнему, хранение денег наличными кажется куда безопаснее, чем доверять деньги банкам.
Получается, есть тонкая грань между действиями правительства, направленными на ужесточение контроля над денежными средствами, в том числе, ужесточение правил снятия наличных с карт, и окончательной потерей доверия к банкам у населения страны, что грозит банкам потери значимой прибыли и может создать риск финансовой системе нашей страны.
Рассмотрим, какие изменения в правилах снятия денежных средств с карт произойдут в 2019 году.
Ужесточение правил при снятии наличных с неименных карт
18 марта 2019 года главой государства был подписан Федеральный закон № 33-ФЗ о внесении изменений в ст. 7 и 7.1 115-ФЗ и в ст. 7 и 10 закона о национальной платежной системе.
Нововведение коснутся «анонимных» банковских карт, с которых снять деньги теперь будет сложнее. Согласно новым правилам, чтобы провести операцию по снятию денежных средств с такой карты, нужно будет пройти идентификацию.
В обязательном порядке нужно будет сообщить свои паспортные данные, ИНН, в так же СНИЛС.
При этом, в день получится снять не более 5000 рублей, а ежемесячно действует ограничение в размере 40 тысяч рублей.
Таким образом, теперь имея анонимную банковскую карту, снять деньги с нее так просто не получится, нужно будет подтвердить свою личность.
Контроль за снятием денежных средств с карт, выданных зарубежными банками
Также новые правила затронут карты, выдаваемые иностранными банками. Уже с конца июня 2019 года под обязательный контроль будут попадать операции по снятию денежных средств с банковской карты, выданной иностранным банком.
Теперь банк, через который произойдет обналичивание денежных средств с такой карты, будет обязан сообщить полную информацию об операции с Росфинмониторинг, а тот, в свою очередь, будет проводить тщательный контроль такой операции.
К июню 2019 года ЦБ РФ подготовит подробный список зарубежных банков, карты которых будут контролироваться в России.
Ограничения могут коснуться и карт, выпущенных российскими банками. Если ранее были признаки мошенничества по такой карте, то на снятие наличных средств с нее могут быть наложены дополнительные ограничения.
Право получить наличные в магазине
Не все нововведения направлены на ужесточение, есть и такие, которые, наоборот, позволят упростить гражданам возможность снять денежные средства. Снять деньги с банковской карты можно будет не только в банкоматах.
Со второй половины 2019 года (точная дата еще не определена) международные платежные системы Master Card и Visa, а так же Сбербанк объявили о новой программе, благодаря которой снять наличные деньги с карты можно будет в магазине, при наличии там соответствующего терминала.
Чтобы воспользоваться такой услугой, в таком магазине нужно будет обязательно совершить покупку и оплатить ее банковской картой, в таком случае до 5000 рублей можно будет получить наличными в кассе магазина.
Резюме
Действий, направленных на повышение контроля над нашими деньгами, становится больше.
С одной стороны, государство старается уменьшить риск мошеннических действий и отследить нелегальные доходы.
С другой стороны, государство преследует цель отследить доходы граждан, чтобы затем иметь возможность взыскать дополнительные средства в бюджет в виде налогов. При этом, основания цель государства сократить наличные расчеты и добиться от народа хранение денег на счетах в банках, которые можно контролировать.
Комментарии
58Ещё дополню на заметку мужикам-алиментщикам и любителям кыш-бэка. Жена приятеля сейчас ведёт дело о взыскании алиментов. Бывшая жена потребовала пересчитать алименты на основании движения денежных средств по карте бывшего мужа. И там выходит, что у него доход больше 200000,00 тысяч, что не соответсвует реальности. А всё потому, что он использовал свою карту для уплаты всем за всё ради кыш-бэка, а так же по работе при закупке стройматериалов клиентам (он строитель-отделочник) в целях повышения накопительной скидки за объёмы в специализированных магазинах.
А откуда она узнала про движения по карте? Если она ему уже не жена, то это абсолютно посторонний человек, а перед посторонними про свои доходы нужно помалкивать.
Если речь о "ведёт дело", то, возможно, информация была получена по запросу суда или ССП - тут уж не отвертеться.
Чтобы завести дело, надо было иметь твердую уверенность, что есть чего требовать. Вот живет себе бышая жена, получает алименты и ни с того ни сего вдруг решает проверить, а не скрывает ли бывший муж какие-то заработки? И что, суд или ССП вот так, на ровном месте, сделает запрос просто по заявлению БЖ? Я просто правда не знаю, как это делается, не имею привычки претендовать на чьи-то доходы)
Коллега написал "потребовала пересчитать", значит, узнала откуда-то, что имеет смысл это делать О_о может, чел сам проболтался. Или какие-то общие знакомые. Не суть. А вот как ему теперь доказать (и получится ли), что оборот по карте не его - большой вопрос(((
Ну дак с того и начали - нечего языком махать. Не узнала бы - не стала бы и требовать. Доказать есть шанс, если есть дальнейшее движение - если он кому-то дальше передавал полученное. То есть найти свидетелей, которые подтвердят, что передавали ему деньги, а он по их поручению со своей карты покупал товар, передавал им товар и часть кэш-бека.
Но есть очень большие сомнения, что он той кэш-бек с кем-то делил. А значит это его таки доход и придется теперь делить его. Можно считать это платой за образование)))
Это просто делается. Бывшая жена узнает, что он, например, машинку прикупил, или домик в интересном месте, или фоточки с Сейшел ВКонтакте выложил......Это при определенном интересе к личности узнать очень легко - общие знакомые и их жены, которые рады сделать пакость ближнему и т.п. Дети у них общие - значит он мог при детях с карточки расплачиваться, в квартире они у него бывали .... бабушка (его мать) опять же могла проболтаться ..... Судебные приставы исполнительский сбор удерживают с этих денег, так что они тоже заинтересованы подобные факты вскрыть и отсудить. Помогли человеку.
Вы удивляетесь, что есть бывшие жены, которые бывших мужей держать под плотным колпаком? Так не удивляйтесь. У меня есть сотрудник, бывшая жена которого звонила ровно 11 числа (10 зарплата) и выясняла почему ему премию начислили столько, а не столько. Ее, кстати, с полгода примерно посылали все, так она и ножками приходила с бухгалтерией отношения выяснять.
Не, я не удивляюсь)) В период моей работы в Роскомнадзоре, довелось видеть, как жены приходили к крыльцу офиса в каждый день выдачи зп и отбирали зп у муженьков прямо там.
Я думаю судебные приставы с радостью помогли активной женщине. Не забывайте, у них планы по собираемости тоже есть. И премии за сбор исполнительского сбора. Так что зря Вы в них сомневаетесь.
Ребенок, которому нужно есть, пить, нужна одежда, кружки, секции, игрушки, и много-много чего еще, сам "претендовать на чьи-то доходы" не может. От его имени действует законный представитель - его мать.
Непонятно другое - как недо-мужики, наплодившие детей, бегают потом от оплаты расходов на их содержание, скрывают свои доходы, совершают массу других настолько омерзительных, насколько и неправовых, действий. Ну думаешь ты, что деньги идут не ребенку, а бывшей жене (что весьма вряд ли, т.к. на те гроши, что мамашам обычно удается выбить из недо-папаш, ребенка даже прокормить и одеть невозможно), - требуй чеки, отчеты о расходах, в суд иди, доказывай.
Но не будь чмом, бросившим своего ребенка на произвол судьбы.
А то ведь немало случаев, когда такое вот чмо, недо-папаша, испитой, истасканный, на старости лет, не имея возможности вообще ничего зарабатывать, вдруг вспоминает, что у него есть ребенок! И прется в суд, и требует с выросшего ребенка алиментов на содержание себя, старого никому не нужного огрызка... забывая, как сам зажимал денег на свое чадо малолетнее.
В порядке оффа/пятничного трёпа - от БЖ тоже многое зависит. Есть у меня один сослуживец, у него от нескольких жён пятеро О_о детей. С одной женой (трое детей) он в настоящее время живёт, с другой (1 ребёнок) сохранил нормальные отношения... а ещё с одной (ещё 1 ребёнок) что-то пошло не так. И вот для этой БЖ этот парень бедный-бедный, прямо нищий как церковная крыса О_о. И, хоть женская солидарность и подталкивает меня иногда сказать "слушай, но так же нельзя" - но я усилием воли :) заставляю себя помалкивать, т.к. вижу, что ради 4 из 5 своих детей чел в лепёшку разбивается, так что дело явно не в нём.
И, кстати, та БЖ, которой практически ничего не достаётся, бегает по судебным приставам, что-то всё время разнюхивает, пытается "вывести его на чистую воду"... с одной стороны, я её понимаю. А с другой стороны - выглядит как-то не очень. И ведь существует другая БЖ этого же человека, которая получает на ребёнка гораздо больше без всех этих склочных телодвижений.
Так что не могу сказать, что мужчина всегда виноват :)
Справедливость по закону и справедливость по понятиям чаще всего сильно разные и второе честнее, чем первое. В описывемом мной случае мужик честно платил алименты и оборот по карте не есть его доход. Но по закону, судя по всему, решение будет не в пользу справедливости.
В порядке оффтопа - чем "нелюбимый ребенок" этого папаши виноват, и чем он хуже других четырех? Тем, что его папаша не смог наладить отношения со своей БЖ - мамашей "нелюбимого дитяти"? Тем, что его папаша был идиотом и думал нижней головой, когда женился на его мамаше и заделывал ей ребенка? Или вы полагаете, что в плохих отношениях виноваты только БЖ, а папаши всегда - ангелы небесные?
Если ребенок не получает от отца алименты, живет в нищете, не получает необходимого, а его отец при этом жив, здоров и не в тюрьме - мужчина виноват в этом уже только потому, что он - отец.
Не существует никакой "женской солидарности", и она тут совершенно не при чем. Ребенок не получает положенного ему по закону, ребенок!
Продолжим оффтопить:) Безусловно, в несложившихся отношениях чаще всего (в 95% случаев) виноваты оба. Скорее всего, именно "не та голова" тому виной в описанном мной случае - это самая первая (хронологически) жена, ошибка ранней юности. Ребёнок там, конечно, не нищенствует, но женщине, безусловно, приходится гораздо тяжелее, чем если бы БМ нормально её поддерживал, потому и "женская солидарность". Я сама прекрасно знаю, что такое растить ребёнка без мужа (на собственной шкуре) - когда на себя любимую деньги тратятся "по остаточному принципу" и постоянная мысль - что хочешь делай, но чтобы деньги не менее определённой суммы в месяц - БЫЛИ. Хоть ограбь кого-нибудь, хоть напутань, но чтобы они были. Подобные мысли, когда они постоянные, приводят к ранним морщинам :) и не способствуют хорошему цвету лица :) Помнится, я была абсолютно счастлива, когда ребёнок вышел на самоокупаемость :) (в смысле - стал зарабатывать сам) и мне больше не нужно было кидаться на каждый рубль, который я могла заработать. Ну как в анекдоте - купи козу (корову, свинью) - а потом их всех продай. Так что я всё-таки больше сочувствую женщине.
Даже если все эти идентификации введут, все равно ловить всяких наркодилеров, чьи телефоны везде развешены и номера карт для перевода известны, ловить не станут.
"до 5000 рублей можно будет получить наличными в кассе магазина."
Это же какой дурак отдаст пять тыщ наличкой за непонятно какие коврижки или даже еще придется приплатить банку за такую операцию?
Это в каком смысле? Отдаст магазин, а банк ему потом вернет. Вы магазин дураком называете? :) И возможность получить наличку будет далеко не во всех магазинах. А только в сетевых и у тех, с кем банки договорятся.
Да, это с позиции магазина. Отдай наличку сегодня, получи безнал завтра в меньшем размере из-за комиссии банка. Так что ли? Или будет бонус на счет? Как то не очень понятно, зачем эта операция магазину, даже сетевому.
Так потом банк еще и счет заморозить по 115-ФЗ. Типа вы финансировали террориста. Принесите документы на какие нужды он снял деньги
Вы всерьез думаете, что какой-нибудь Магнит или Пятерочка будет переживать о блокировке счетов или о том, что им банк деньги не отдаст???
Вы всерьез думаете, что Магнит или Пятерочка будут делать что-то себе в убыток?
А в каком месте написано, что они что-то будут делать себе в убыток? Это вы сами придумали.
Вы зачем меня обвиняете в придумках? Вообще то, сначала это был вопрос к автору статьи. Вопрос был в том, будет ли по операции по выдаче налички магазином какой нибудь бонус или будет сниматься комиссия банка. О бонусах ни слова в статье, значит операция возможно будет убыточной.
А вы всерьез считаете, что на вопрос о бонусах может ответить автор статьи? :) Который всего лишь рассказал о том, какие готовятся нововведения, а не сам их придумал.
Готовят нововведения, значит должны продумать их. Разве нет?
А разве автор статьи их готовит? )
Автор статьи пишет нам, что вилами на воде писано?
Ага, и РБК пишет, и другие СМИ )) Эта идея давно не новость, поскольку появлась аж в начале прошлого года. Вот жеж противные все, да? Особенно Греф, который об этом рассказывал.
т.е. у Вас нет аргументов для опровержения, что возможно эта операция будет убыточной для упомянутых магазинов.
А что надо опровергать-то? То, что вы придумали про возможную убыточность? )) Забавно.
У Вас есть данные о каких то бонусах? Если нет, то эта инициатива убыточна для магазинов.
Простите, а как Вы себе в принципе представляете взаимодействие между магазинами и банками в подобных вопросах? На каких условиях магазины принимают "спасибо", продают товары в кредит, в том числе и "под 0%"?.... ну и так далее...
У Вас такие замечания, что мне кажется, Вы в эти схемы не видели ни разу.
При чем здесь "спасибо" и прочие кэшбэки? Это чисто рекламные акции, проводимые за счет покупателей. Здесь же явное желание сократить издержки на банкоматы за счет магазинов. Если не будет плюшек от банков, то эта операции по обналичке выглядит как убыточная.
Магазинам от этих рекламных акций типа "спасибо" точно такой же толк, как от предполагаемого снятия наличных денег через кассу магазина )
Полагаете рост продаж от обналички сможет перекрыть издержки? )
Я, в отличии от некоторых, на кофейной гуще не гадаю и не собираюсь предсказывать какие условия предложат банки магазинам, чтобы договорится
Вас и не просили, однако. )
Как я и предполагала, Вы не в курсе темы. Спасибо, прочие кэшбеки и кредиты, как раз и прописываются в отдельных договорах.Которые магазин может либо принять, либо нет. Думаю, Вы знаете, что оплату бонусами спасибо принимают далеко не во всех магазинах. Это как раз и есть отражение договорных обязательств. или их отсутствия.
Поскольку обсуждать варианты этих условий и обязательств слишком долго (да и сложно для человека, который не в теме). Давайте я отвечу Вам так - думаю обналичивание денег с карты будет происходить примерно по такой же схеме, как и продажа товаров в кредит. Условия будут прописываться в договоре с магазином. У каждого банка - свои схемы взаимодействия и возврата денег партнеру. И, да, любой магазин-партнер может отказаться от взаимодействия по этим схемам с банком. Как это есть и сейчас - принять оплату с карты магазин обязан, а вот выдавать например, кредит, только по отдельному договору.
Так что не надо переживать на пустом месте.
) т.е. если по договору то это не реклама или не за счет покупателей?
Процент по кредиту включен в цену товара. Куда процент по обналичке включат?
Это как? Цена товара для всех одинакова. И без разницы, в кредит его покупали или нет.
Да, без разницы )) Ровным слоем
С Вашей стороны очень опрометчиво рассуждать на темы, о которых Вы не имеете никакого представления. Вы эти рассуждения затеяли только, чтобы в очередной раз поплакаться как все всех обирают? Магазины людей, а банки магазины?
Какое значение для Вас имеет моя мотивация? Мотивация, кроме как поплакаться, не доступна Вашему пониманию? Никогда не слышали о стремлении к познанию?
Вы меня чем то напугать хотите, что ли?
Оскорбления и запугивание это эффективный метод вести дискуссию )) но не конструктивный
Как то Вы резко реагируете...
Не вижу, я в Вас стремления к познанию. Вы же ж ни разу меня не спросили как именно происходят данные процессы. А только высказываете свое отрицательное мнение. Причем не обоснованное. Я уж не говорю про соответствие реальности. Просто без всяких обоснований пишите вещи типа "процент по кредиту включен в цену товара".Для любого человека из розничной торговли это звучит абсурдно. Хотя бы потому что оплата за товар идет магазину, а проценты по кредиту - банку. И прочие обобщающие высказывания примерно такого же уровня понимания. Как то не тянет на стремление к познанию, с моей точки зрения.
Да и остальные ваши высказывания какие-то странные. Где Вы видите оскорбления и запугивания? Я Вас даже ни разу с бабушкой на скамейке не сравнила. Хотя уровень ваших высказываний соответствует. Просто хотела тактично сказать, что не стоит писать глупости.
Давайте конструктивно подискутируем. Вы простите, совсем не понимая сути вопроса, о чем хотите дискутировать?
Давайте, наконец то! ) Покупатель, покупает в магазине коробок спичек за 10 рублей, оплачивает картой, хочет наличными 1000 рублей. Магазин, отдает спички и наличные из кассы, назавтра получает из банка сколько?
Затраты на проценты по договору эквайринга, магазин компенсирует за счет покупателей. Полагаете обналичку компенсируют банки? Вы говорите, что это схема кредита банка через магазин. В конкретном магазине, кредит выдает некоторое количество банков самое большое в пределах 10 (это сильно с запасом), допустим, что с ними можно заключить договоры даже с выгодой. ) Как Вы себе представляете договор магазина с Visa или Master Card?
Свою тысячу магазин обратно получит вне всяких сомнений. А вот какой у него будет профит за то, что он выдает деньги по карте, никому пока неизвестно. Или вы думаете, что магазины под дулом пистолета заставят вступить в договорные отношения с банком по выдаче налички? ;)
Договор у магазина не с ними, а с банком. Потому что деньги по карте выдает банк
Могут под угрозой штрафа, например. Терминалы же заставили поставить и обналичивать могут заставить. Вы сомневаетесь в наших законотворцах?
Причем тут терминалы? Вот же ж каша какая в голове )) Государство заставляет переходить на безнал, а не банки. И потому, что безналичные деньги проще контролировать :) И происходит это не только у нас в стране. У нас только комиссии банков драконовские, вот это проблема.
Кроме того, при эквайринге банк оказывает услугу магазину. А при выдаче денег со счетов граждан через кассу магазина, все ровно наоборот - магазин оказывает услугу банку.
Спасибо. Прям даже добавить нечего.
не.... подумала решила добавить....
У магазина существует договор с каждым отдельным банком. Какие кредиты (не обязательная вся линейка банка - можно выбирать конкретные) и каким образом магазин принимает их в уплату за товар. Я вам даже скажу, что по разным кредитам вознаграждение может распределяться по разному - где то банк платит комиссию магазину, где-то магазин доплачивает банку, где то магазин получает только стоимость товара. Достигаются договоренности о соотношении разных продуктов (например рассрочек и кредитов или кредитов на разные сроки), о соотношении просто кредитов и кредитов со страховками и т.п., так как эти продукты банка могут пересекаться с продуктами, продаваемыми магазином (например, многие сотовые салоны тоже продают страховки). Так же разнятся сроки прихода денег от банка в магазин. Графики работы кредитных экспертов...... и т.д. .... Это все большая и сложная договорная работа, договора не на одном десятке листов пишутся. Проблемы в том, чтобы на определенных условиях включить туда и выдачу наличных я не вижу никакой. Единственное, что сумма снятия буде ограничена и скорее всего не только разового, но и обще дневного по банку - у магазина может технически не оказаться столько налички в кассе. А заключать данный договор или нет - это будет решение магазина. И да, когда клиент расплачивается картой, не важно Виза она или Мир - деньги приходят от банка, выпустившего карту (не всегда прямо от него, часто через межбанковские расчеты, но в это не полезем.....). А не от Визы или ЦБ РФ.
Такая же фигня с бонусами "Спасибо" - но здесь Сбер всех нагибает, поэтому их редко где принимают в небольших магазинах.
Давайте, вот такой случай и рассматривать он самый интересный, потому что остальные тривиальные и подходят под "мое понимание". Хочется узнать в каких случаях банк платит комиссию магазину?
Я так понимаю, что от платежной системы зависит комиссия банка на обслуживание карты. Может быть обналичку туда и включат?
В большинстве случаев банк платит комиссию магазину. Не платится комиссия или взимается с магазина, как правило, в случае беспроцентных рассрочек. Но это все очень индивидуально - зависит от банка, магазина, количества кредитов, наличия эквайринга и т.п.
Может быть. Не знаю. Думаю каждый банк будет решать сам. Примерно так же как с другими снятиями наличных - где то можно без комиссии снимать только в своих банкоматах, где то и у партнеров тоже... где то ограничена сумма снятия в месяц, где то количество снятий....