Списать задолженности по всем кредитам и займам в любом банке или микрофинансовой компании можно только через прохождение процедуры банкротства. Многие юридически слабо образованные люди уповают на пропуск банком сроков давности для подачи документов в суд. Но даже если банк допустит такую ошибку, она не спасет человека от долгов. Объясняем, почему.
Пропуск банком сроков давности для обращения в суд
Российские суды сами не изучают вопрос о том, укладывается ли кредитор в сроки давности для подачи заявления в мировой или общегражданский суд по теме возврата долга. О пропуске срока в три года на обращение в судебные органы должен заявить сам человек, к которому подан иск, на очном судебном заседании. Поэтому, если скрываться от судов, то такой протест оформлен не будет. Суд примет документы от банка и признает вас должником. А далее к процессу по возврату долга подключится служба судебных приставов со всем ее арсеналом — арестом счетов и карт, списанием средств не только с зарплатной карты, но даже со вкладов, и переводом их по реквизитам ФССП для погашения задолженности перед Сбером. Также могут ввести арест и продажу имущества, запрет на управление автомобилем и на выезд за рубеж.
Но чаще всего сначала Сбер подаст документы в мировой суд и получить судебный приказ. Такие приказы выдаются без очных встреч должника и кредитора. Решение выносится на основании акта наличия кредитного договора и неоплаченной задолженности перед финансовой организацией.
Если приказ не отменить, то ФССП автоматически начнет списание денег со счетов и карт. А поскольку наши люди получать документы из суда по почте не сильно стремятся, то должник может быть вообще не в курсе того, что банк подал на него в суд. Так неведение и нежелание решать свои проблемы вовремя приводят людей в долговую яму.
К тому же банки в наше время не пропускают сроки давности для обращения в суд, процесс подачи документов у них автоматизирован. Так что смысла «бегать» от судов и приставов нет — всю жизнь провести в бегах как-то очень грустно. Придется работать только неофициально, так как о любой легальной работе компания обязана отчитываться перед налоговой службой и Социальным фондом об отчислениях за работника. А с этими ведомствами у ФССП налажен регулярный электронный документооборот. То есть о работе человека приставы очень быстро узнают и отправят по адресу работодателя исполнительный ист. Далее надо всю жизнь не иметь никаких карт, потому что о каждом счете человека в банке также будет в курсе налоговая инспекция по месту регистрации человека.
Поэтому глупо положить большую часть жизни на то, чтобы бороться с системой за факт неоплаченного кредита. Если вы считаете, что даже при помощи банка вы никак не можете вернуть ему средства, взятые в долг, то лучше прибегнуть к проверенному уже сотнями тысяч людей способу — к признанию персонального банкротства. Оно работает в России с октября 2015 года. Процедура помогла списать долги перед финансовыми организациями уже тысячам наших граждан. В третьем квартале 2024 года отечественные арбитражные суды вынесли более 109 тыс. решений о банкротстве физлиц и индивидуальных предпринимателей. Это на 7,2% больше, чем во втором квартале того же года.
Для прохождения банкротства необходимо подать заявление в арбитражный суд по месту прописки, приложить к нему пакет документов, подтверждающий долги — кредитные договора, справки о задолженностях перед МФО, расписки, оформленные физлицами, квитанции о неоплаченных услугах по квартплате и налогах, о штрафах. выписанных ГИБДД. Потом нужно будет внести средства на оплату работы финансового управляющего — 25 тыс. рублей и ждать назначения первого заседания. Конечно, лучше подготовить все необходимые для суда справки и формы под контролем опытного юриста.
С сентября 2024 года платить за подачу в суд на банкротство госпошлину самому должнику уже не надо.
А спишут ли долги?
Если вы брали кредиты для решения своих жизненных проблем, например, на учебу, на лечение, на покупку автомобиля, да пусть даже на обычный отпуск, и не имели умысла обмануть банк или МФО, то есть собирались возвращать долги, то вас освободят от непосильной ноши. Длится банкротство примерно 8–12 месяцев, и во многом его срок зависит от того, есть ли у вас имущество на продажу. Например, автомобиль, гараж, дача, ценные бумаги на счетах в банках, изделия роскоши — шубы из натурального меха, золотые или платиновые украшения, «навороченные» игровые ноутбуки. Чем больше имущества под реализацию — тем больше потребуется времени на процесс.
Итог процедуры вас обрадует — вам спишут все долги, кроме некоторых. Например, нельзя списать задолженность по алиментам, вред, причиненный здоровью других лиц. Но вот от долга перед Сбером вас однозначно освободят! Поэтому решайтесь. Банкротство — это не позорный способ, в вас никто не будет тыкать пальцем, что вы не справились с кредитной нагрузкой. Куда хуже влачить за собой всю жизнь неподъемные обязательства и перекладывать их возврат на плечи своих родных и детей.
Помощь Сбербанка по возврату долга, если вам страшно проходить банкротство
Все остальные варианты договоренностей с банком об отсрочке или рассрочке платежа, получение кредитных каникул или соглашение о реструктуризации, дают лишь временную передышку по возврату долга. Перечисленные меры подойдут клиенту Сбербанка только в том случае, если его финансовые трудности являются временными. Например, он меняет работу и у него образовался неоплачиваемый период, например, в два месяца.
Пропуск одного платежа
Помните, что в этом банке можно пропустить один платеж по кредиту, вернее, перенести срок его внесения на месяц позднее. Но об этом нужно уведомить банк и кредитная организация должна дать согласие на такую услугу. Необходимо оформить обращение в личном кабинете Сбера или в мобильном приложении и получить в смс-сообщении код, который вводится в поле услуги — это и есть одобрение банка, что кредитная организация приняла ваше обещание внести платеж на месяц позднее.
Перенести платеж можно раз в пол года. Но для этого надо ранее безупречно обслуживать кредит, не допуская просрочек. Эта услуга бесплатна, за нее банк не взимает комиссию, и она не портит кредитную историю заемщика.
Кредитные каникулы
Если ваш доход упал на 30 или более процентов по сравнению с суммой ежемесячного заработка за прошлый год, то вы вправе претендовать на кредитные каникулы в банке. Правда, для одобрения каникул нужно «уложиться» в определенные лимиты по объему долга: по ипотеке сумма займа должна быть не более 15 млн, по автокредиту — 1,6 млн, по кредитной карте — 150 тыс., а по потребительской ссуде — 450 тыс. рублей. Каникулы дадут вам возможность не платить по кредиту пол года. Они сдвинут внесение заранее оговоренных с банком в графике сумм на более поздний срок. Так что все проценты и тело долга вам в итоге придется банку вернуть.
Да, услуга предоставления каникул бесплатная и тоже официально не портит кредитную историю заемщика. Хотя, конечно, все последующие ваши кредиторы будут обращать внимание на запись в финансовом досье о том, что вы брали каникулы. Это значит, что с выплатами вы когда-то не справились. Но сейчас вам не до будущего вашей кредитной истории, вам бы избавиться от долгов перед Сбером.
Реструктуризация долга в Сбербанке
Если каникулы вам точно не помогут, то можно попросить у банка о реструктуризации кредита. Эта процедура никак не оформлена законодательно, в отличие от каникул, и никто не может принудить банк ее одобрить. Даже в Центробанк на отказ жаловаться будет бесполезно. Суть реструктуризации — в продлении срока действия кредита, чтобы снизить сумму ежемесячного платежа, сделать ее для человека посильной.
Какие варианты реструктуризации предлагает Сбербанк
Сбербанк предлагает два основных способа реструктуризации кредита, которые подойдут тем, кто временно испытывает финансовые затруднения.
Продление срока кредита. Увеличение срока кредитования позволяет снизить ежемесячный платеж, что делает его более посильным для вашего бюджета. Это отличный вариант, если вы испытываете трудности с оплатой текущих взносов, но видите перспективы улучшения своего финансового положения в будущем. Уменьшенные платежи дают вам возможность сосредоточиться на других важных задачах: поиске работы, заботе о здоровье или восстановлении стабильности.
Кредитные каникулы. Этот вариант предусматривает временную отсрочку выплат на срок от 1 до 6 месяцев. На протяжении льготного периода платежи полностью отсутствуют, но проценты продолжают начисляться, и их придется погасить после окончания каникул. Такой подход помогает снизить нагрузку в трудный момент, сохраняя контроль над своими финансовыми обязательствами и планируя их дальнейшее выполнение.
Оба варианта помогают клиентам пройти через сложные периоды, не допуская просрочек по кредиту, что сохраняет вашу кредитную историю и поддерживает финансовую репутацию.
Какие документы нужны для реструктуризации
Если вам требуется реструктуризация займа, важно заранее подготовить необходимые документы для успешного прохождения процедуры.
Анкета. Ее можно заполнить онлайн на сайте банка или лично в отделении. Анкета содержит информацию о вас и вашем текущем финансовом положении.
Паспорт. При подаче заявления через СберБанк Онлайн копия паспорта не понадобится, но при оформлении в офисе его может потребоваться предоставить.
Дополнительные документы. Их перечень зависит от причины, по которой вам нужна реструктуризация:
Рождение ребенка. Свидетельство о рождении ребенка и справка от работодателя, подтверждающая, что вы в отпуске по уходу.
Проблемы со здоровьем. Справка от врача с указанием диагноза и необходимости лечения.
Чрезвычайные обстоятельства. Документальное подтверждение, например, справка от МЧС.
Обратите внимание, что все справки и подтверждающие бумаги должны быть подписаны уполномоченными лицами и заверены печатью. Можно предоставить оригиналы или копии, заверенные у нотариуса.
Подготовка всех документов заранее поможет ускорить процесс рассмотрения заявки и повысит шансы на успешное решение вопроса.
Если ближайших перспектив на улучшение финансовой ситуации нет, стоит рассмотреть процедуру банкротства. Это единственный способ полностью избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Обратитесь за бесплатной консультацией к юристам компании «Банкрот Консалт», чтобы узнать, как именно можно списать ваш долг и каким будет процесс в вашей ситуации.
Судебная реструктуризация долгов
Если банк отказал вам в помощи, в предоставлении каникул или отсрочки, то вы можете пройти не банкротство со списанием долгов, а судебную реструктуризацию общей суммы задолженности. В этой процедуре суд оформит вам отсрочку погашения долга на пять лет. За этот период вы должны будете погасить 85% «хвостов» по всем своим обязательствам. Проценты по кредитам будут пересчитаны по учетной ставке Центробанка на момент вынесения решения.
Все кредиторы будут обязаны соблюдать решение суда. В итоге в кредитной истории не появится запись о том, что человек был признан банкротом, чего многие опасаются.
Банкротство: реальный путь к списанию долгов перед Сбербанком
Попасть в сложное финансовое положение может каждый, и иногда единственным решением становится банкротство. Эта законная процедура позволяет списать долги, включая задолженности перед такими крупными кредиторами, как Сбербанк. Мы разберем, как банкротство может помочь, какие этапы вас ждут и на что обратить внимание.
Что представляет собой банкротство физического лица
Банкротство физического лица — это законный способ избавиться от долгов, если их сумма превышает ваши финансовые возможности. Процесс регулируется законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и направлен на защиту интересов обеих сторон — как должников, так и кредиторов.
Ключевые условия для подачи заявления о банкротстве:
Долги превышают 300 тысяч рублей.
Есть просрочки по обязательствам
Дохода недостаточно для выполнения текущих платежей.
Долги перед Сбербанком, которые можно списать
Через процедуру банкротства можно избавиться от следующих типов задолженностей:
Потребительские кредиты.
Ипотека (за исключением случаев, когда объект ипотеки реализуется).
Автокредиты.
Просрочки и штрафы по кредитным картам.
Исключения составляют:
Алименты.
Компенсации за причинение вреда жизни и здоровью.
Административные штрафы и некоторые виды налогов.
Как проходит процедура банкротства
Если вы приняли решение списать долги через банкротство, важно понимать, как устроен процесс. Вот основные этапы:
Подготовка документов. Соберите все данные о ваших доходах, расходах, имуществе, а также справки о кредитных обязательствах и наличии задолженности.
Подача заявления. Документы на банкротство подаются в арбитражный суд по месту вашей регистрации. Инициатором может быть как вы сами, так и ваш кредитор, включая Сбербанк.
Назначение арбитражного управляющего. Суд привлекает управляющего, который контролирует весь процесс банкротства: от анализа ваших финансов до реализации имущества.
Реализация имущества. Часть собственности может быть продана для погашения долгов, если она не является единственным жильем или относится к другим социально значимым активам.
Списание долгов. По завершении процедуры оставшиеся задолженности признаются погашенными, что официально подтверждается судом.
Особенности взаимодействия со Сбербанком
Сбербанк, как одна из крупнейших финансовых организаций, активно участвует в делах о банкротстве своих клиентов. При этом важно учесть:
Банк может попытаться оспорить сделки с имуществом, совершенные незадолго до банкротства.
Сбербанк будет представлять свои интересы в суде и участвовать в обсуждении графика погашения долгов.
Плюсы и минусы банкротства
Банкротство как инструмент для списания долгов имеет как свои преимущества, так и определенные недостатки.
Преимущества:
Полное списание долгов, которые невозможно выплатить.
Остановка начисления штрафов, пеней и процентов.
Прекращение давления со стороны кредиторов и коллекторов.
Недостатки:
Возможна потеря залогового имущества.
Длительный процесс, который может занять от 6 до 12 месяцев.
Почему банкротство может быть правильным решением
Несмотря на потенциальные риски, банкротство — это действенный способ избавиться от долгов и восстановить финансовую стабильность. Оно позволяет:
Защитить ваши интересы в рамках закона.
Сохранить минимально необходимый уровень имущества.
Начать жизнь заново без долгового бремени.
Процедура банкротства — это не только возможность списать долги, но и шанс получить новую финансовую независимость. Если у вас есть задолженности перед Сбербанком, консультация с профессионалами поможет разобраться в деталях и выбрать оптимальное решение. Начните сегодня — сделайте первый шаг к свободной жизни без долгов.
Помните, что это не конец, а возможность начать финансовую жизнь с чистого листа. Компания Банкрот Консалт специализируется на проведении процедуры банкротства физических лиц, помогая людям обретать финансовую свободу.
Как компания сможет вам помочь:
Полное списание всех долгов.
Защита от давления со стороны коллекторов и кредиторов.
Прозрачный и законный процесс списания долгов под контролем профессионалов.
Не стоит откладывать решение, если каждый день просрочек увеличивает ваш долг.Лидирующая компания Банкрот Консалт готовы взять на себя все вопросы, связанные с процедурой банкротства, и помочь вам вернуть контроль над своей жизнью. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу и узнайте, можете ли списать все свои долги.
Реклама: ООО «БАНКРОТ КОНСАЛТ», ИНН 7704250024, erid: 2W5zFJNAKU4
Начать дискуссию